La revolución fintech Latinoamérica comenzó hace más de una década, con varias empresas emergiendo como pioneras en la región.
Estas fintechs no solo innovaron en términos de productos y servicios financieros, sino que también establecieron un camino para el desarrollo y la expansión del ecosistema fintech en la región.
En Frecuencia Money nos complace ser parte del Fintech Summit Latam, el evento más grande en la región para hacer networking, analizar el panorama al que se enfrentan estas empresas y hacer comunidad.
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Y para ir calentando motores a continuación, se presenta un análisis detallado de algunas de las primeras fintechs en Latinoamérica, sus logros, desafíos y el impacto que tuvieron en el sector financiero.
Las pioneras el fintech Latinoamérica
1. Patagon (Argentina)
Qué Hacía: Patagon, fundada en 1997, fue una de las primeras fintechs en Latinoamérica y se enfocaba en servicios financieros en línea, incluyendo banca y corretaje de acciones. Su plataforma permitía a los usuarios realizar transacciones bancarias y de inversión de manera digital, lo que era innovador para su tiempo.
Valor de Mercado e Inversión: Patagon alcanzó una valoración de aproximadamente 705 millones de dólares cuando fue adquirida por el banco español Banco Santander en el año 2000. La adquisición fue una de las más grandes en el sector fintech latinoamericano en su momento .
Impacto y Desafíos: La compra de Patagon por Banco Santander marcó un hito importante en la historia de las fintechs en la región, mostrando el potencial de las startups tecnológicas para transformar el sector financiero. Sin embargo, la integración con un banco tradicional también presentó desafíos, incluyendo la adaptación de la cultura corporativa y la tecnología de una startup ágil a una institución bancaria establecida.
En medio de escándalos corporativos en 2002 desapareció.
2. MercadoPago (Argentina)
Qué Hacía: MercadoPago, fundada en 2003 como parte del ecosistema de MercadoLibre, se especializa en pagos digitales y soluciones de comercio electrónico. La plataforma permite a los usuarios realizar pagos en línea y en persona, utilizando una variedad de métodos de pago.
Valor de Mercado e Inversión: MercadoPago se ha beneficiado enormemente del crecimiento de MercadoLibre, que alcanzó una valoración de más de 90 mil millones de dólares en 2021. MercadoPago ha recaudado importantes inversiones para expandir sus operaciones en toda Latinoamérica, atrayendo a inversores como PayPal, que invirtió 750 millones de dólares en 2019 .
Impacto y Desafíos: MercadoPago ha jugado un papel crucial en la digitalización del comercio en la región, facilitando transacciones para millones de usuarios y pequeñas empresas. Sin embargo, ha enfrentado desafíos regulatorios en varios países, así como una competencia creciente de otros proveedores de pagos digitales.
3. Banco Original (Brasil)
Qué Hace: Banco Original, lanzado en 2011, fue uno de los primeros bancos digitales en Brasil. Ofrecía una gama completa de servicios bancarios a través de una plataforma digital, eliminando la necesidad de sucursales físicas.
Valor de Mercado e Inversión: Banco Original ha recaudado más de 500 millones de dólares en varias rondas de financiamiento, con inversores como el Grupo J&F participando activamente .
Impacto y Desafíos: Banco Original ha sido pionero en la banca digital en Brasil, atrayendo a un gran número de usuarios jóvenes y tecnológicamente avanzados. Sin embargo, ha enfrentado desafíos relacionados con la ciberseguridad y la retención de clientes en un mercado altamente competitivo.
4. Nubank (Brasil)
Qué Hace: Fundada en 2013, Nubank es otra empresa que redefinió el panorama fintech Latinoamérica. Comenzó ofreciendo tarjetas de crédit sin comisiones y con una gestión completamente digital. Desde entonces, ha ampliado su oferta para incluir cuentas digitales, préstamos personales y otros servicios financieros.
Valor de Mercado e Inversión: Nubank es una de las fintechs más exitosas de la región, alcanzando una valoración de 30 mil millones de dólares en 2021. Ha recaudado más de 1.200 millones de dólares de inversores como Sequoia Capital, Tencent y Berkshire Hathaway .
Impacto y Desafíos: Nubank ha revolucionado el sector bancario en Brasil y más allá, ofreciendo servicios financieros accesibles y disruptivos. No obstante, enfrenta desafíos en términos de expansión internacional y la gestión de una base de clientes en rápido crecimiento.
5. Kubo Financiero (México)
Qué Hace: Kubo Financiero, lanzado en 2012, se enfocaba en préstamos peer-to-peer (P2P), conectando a prestamistas individuales con prestatarios a través de una plataforma digital. Ofrecía préstamos personales y para pequeñas empresas, facilitando el acceso al crédito para segmentos no atendidos por los bancos tradicionales.
Valor de Mercado e Inversión: Kubo Financiero recaudó aproximadamente 15 millones de dólares en inversiones de fondos como Bamboo Finance y Venture Partners .
Impacto y Desafíos: Kubo Financiero fue pionero en el modelo de préstamos P2P en México, promoviendo la inclusión financiera. Sin embargo, enfrentó desafíos relacionados con la morosidad y la competencia de otras fintechs y bancos que comenzaron a ofrecer productos similares.
6. Clip (México)
Qué Hace: Clip, fundada en 2012, ofrece soluciones de pago móvil que permiten a las pequeñas y medianas empresas aceptar tarjetas de crédito y débito a través de dispositivos móviles. Su tecnología ha facilitado la inclusión de comerciantes informales en el sistema financiero.
Valor de Mercado e Inversión: Clip ha recaudado más de 160 millones de dólares en varias rondas de financiamiento, con inversores como SoftBank y General Atlantic .
Impacto y Desafíos: Clip ha tenido un impacto significativo en la digitalización de pagos en México, ayudando a miles de comerciantes a aceptar pagos electrónicos. Los desafíos incluyen la competencia de otros proveedores de pagos móviles y la necesidad de mantenerse al día con las cambiantes regulaciones del sector financiero.
En conclusión:
Las primeras del movimiento fintech Latinoamérica, como Patagon, MercadoPago, Banco Original, Nubank, Kubo Financiero y Clip, han jugado un papel crucial en la transformación del sector financiero en la región. Estas empresas no solo innovaron en términos de productos y servicios, sino que también enfrentaron y superaron numerosos desafíos, desde la regulación hasta la competencia y la adaptación tecnológica.
La trayectoria de estas pioneras ofrece valiosas lecciones para futuras fintechs en la región, destacando la importancia de la innovación, la resiliencia y la capacidad de adaptación en un entorno en constante cambio. Con un mercado fintech en plena expansión, el legado de estas primeras empresas sigue siendo una fuente de inspiración y aprendizaje para nuevos emprendedores y jugadores establecidos en el sector.