- El sector bancario y las fintech pueden integrar este servicio financiero a sus estrategias
- Se estima que en América Latina ya hay alrededor de 3 millones de usuarios de Robo-Advisors, que funcionan como asesores financieros automatizados
Los Robo-Advisors, o asesores financieros automatizados, están impactando significativamente el panorama de la gestión de inversiones.
Utilizando algoritmos y sofisticadas herramientas digitales, estas aplicaciones y plataformas ofrecen un servicio de gestión online de carteras de inversión mediante algoritmos, automatización, generalmente, bajo la supervisión de un equipo de expertos inversores.
En este artículo, exploramos qué son los Robo-Advisors, sus tecnologías clave, y sus claves de marketing para el sector bancario y fintech.
¿Qué son exactamente los Robo-Advisors?
En esencia, los Robo-Advisors son plataformas digitales que funcionan como asesores financieros brindando consejos financieros y gestión de portafolios de inversión de forma automatizada. Mediante cuestionarios en línea, recopilan datos sobre el perfil de riesgo de cada cliente, sus objetivos financieros, y su horizonte de inversión. Basándose en esta información, la aplicación construye carteras de inversiones diversificadas, generalmente compuestas por fondos cotizados (ETFs) de bajo costo. Los clientes las eligen por estas razones:
- Accesibilidad
Permiten a los usuarios invertir desde pequeñas cantidades de dinero. - Simplicidad
Ofrecen una experiencia de usuario sencilla e intuitiva. - Diversificación
Permiten a los usuarios diversificar sus inversiones en una amplia gama de instrumentos financieros. - Costo-efectividad
Ofrecen comisiones más bajas que los servicios de inversión tradicionales.
Detrás de los Robo-Advisors
Las tecnologías base que están detrás de estos servicios tos financieros son:
- Inteligencia Artificial (IA): Los algoritmos de IA permiten analizar grandes cantidades de datos del mercado, identificar patrones y tendencias, haciendo recomendaciones de inversión personalizadas.
- Aprendizaje automático (Machine Learning): A través del aprendizaje automático, los Robo-Advisors mejoran continuamente su toma de decisiones, adaptándose a las cambiantes condiciones del mercado.
- Rebalanceo Automático: Estas aplicaciones supervisan las carteras de los clientes, reajustándolas automáticamente para mantener la alineación con los niveles de riesgo deseados.
Marketing y estrategias
Los Robo-Advisors resultan especialmete atractivos para los millennials y otros inversores que buscan asesoramiento financiero accesible y digital. Tienen un enfoque en el contenido educativo para ganar confianza en el uso de esta tecnología. La combinación de Robo-Advisors con asesoría humana puede ser el mejor de los modelos, ya que las partes robotizadas pueden no ser tan eficientes en situaciones financieras complejas.
El sector bancario y fintech puede integrarlos en sus estrategias, ya sea desarrollando sus propias plataformas, asociándose con proveedores existentes, o brindando un modelo híbrido. La rentabilidad de los Robo-Advisors depende de 3 factores clave: el número de usuarios, las comisiones cobradas y los costos operativos.
En América Latina
Aunque la industria aún está en sus primeras etapas de desarrollo, ha experimentado un notable crecimiento en los últimos años. Algunos ejemplos de Robo-Advisors en la región incluyen:
Argentina
- Fintual: Ofrece una plataforma de inversión automatizada con diferentes niveles de riesgo, desde conservador hasta agresivo.
- InvertirOnline: Brinda un servicio de inversión online con acceso a una amplia gama de instrumentos financieros.
- Buenbit: Permite invertir en criptomonedas.
Brasil:
- Magnetis: Ofrece un servicio de gestión de inversiones personalizadas con acceso a fondos de inversión y acciones.
- Warren: Brinda una plataforma de inversión automatizada con foco en la educación financiera.
- Modalmais: Ofrece un servicio de inversión online con acceso a una amplia gama de productos financieros.
Chile:
- Racional: Ofrece un servicio de gestión de inversiones automatizadas con diferentes estrategias de inversión.
- Buda.com: Ofrece la posibilidad de invertir en criptomonedas de forma simple y segura.
Colombia:
- Trii: Ofrece un servicio de gestión de inversiones automatizadas con foco en la inversión a largo plazo.
- Tpaga: Brinda un servicio de inversión online con acceso a una amplia gama de productos financieros.
- Valora Inversiones: Ofrece un servicio de gestión de inversiones personalizadas con diferentes estrategias de inversión.
México:
- Piggo: Ofrece un servicio de gestión de inversiones automatizadas con foco en la inversión a corto plazo.
- Konfio: Brinda un servicio de inversión online con acceso a una amplia gama de productos financieros.
- Flink: Ofrece la posibilidad de invertir en criptomonedas de forma simple y segura.
Perú:
- Inbest: Ofrece un servicio de gestión de inversiones automatizadas con diferentes estrategias de inversión.
- Alkanza: Brinda un servicio de inversión online con acceso a una amplia gama de productos financieros.
- Crece: Ofrece un servicio de gestión de inversiones personalizadas con foco en la inversión a largo plazo.Estrategias de Inversión
¿Cómo funcionan las estrategias de inversión que aplican?
- Inversión pasiva: Emplea ETFs que replican índices bursátiles, ofreciendo exposición diversificada a bajo costo.
- Optimización Tributaria: A través de estrategias como el “tax-loss harvesting”, buscan minimizar el impacto fiscal en las ganancias de inversión.
- Inversión socialmente responsable (ISR): Ofrecen carteras alineadas con valores éticos, ambientales, y de gobierno corporativo.
Datos clave:
- Se estima que en Latinoamérica hay alrededor de 3 millones de usuarios de Robo-Advisors.
- Se espera que este número llegue a los 10 millones en los próximos 5 años.
- Brasil y México son los países con mayor número de usuarios de Robo-Advisors en la región.
- El tamaño del mercado de Robo-Advisors en Latinoamérica se estima en $10 mil millones. Se espera que este mercado crezca a $50 mil millones en los próximos 5 años.
- Los millennials son el segmento de población que más utiliza los Robo-Advisors.
