- El Open Insurance permite crear y compartir datos con terceros, y crear mejores propuestas de valor y nuevas fuentes de ingresos
- El sistema ofrece beneficios tanto a los clientes como a los actores de la industria
El año pasado en Frecuencia Money hemos presentado un extenso informe sobre las InsurTech en América Latina. Según informe de Digital Insurance Latam, en la región ya están operando 470 compañías InsurTech, de las cuales, 89 nacieron este último año. México cuenta con 108 empresas del rubro, un 19% del total de la región.
Ahora, la industria marca el camino hacia otro escalón en la escala de la innovación. Tras el éxito del Open Banking, el concepto de Open Insurance está generando gran interés en la industria financiera de América Latina y el mundo. Al igual que la banca abierta permitió compartir de forma segura los datos bancarios con terceros, el Open Insurance busca transparentar la información del sector asegurador, siempre y cuando el consumidor lo autorice.
Un panorama cambiante
Si bien inicialmente la banca abierta generó cierto desconcierto, la experiencia ha demostrado que beneficia a todas las partes involucradas. Los bancos reportan una mayor fidelidad y satisfacción de sus clientes, quienes ahora pueden comparar y elegir mejores productos financieros. Siguiendo esta línea, el Open Finance propone extender la transparencia a otros sectores, incluyendo los seguros.
Un informe reciente de la organización empresarial sueca Svensk försäkring (Seguro Suecia) destaca el Open Insurance como una de las principales tendencias de la industria aseguradora de los años venideros. El informe también plantea las preocupaciones sobre la ciberseguridad y la fuga de datos de los consumidores.
Oportunidades para la industria aseguradora latinoamericana
Open Insurance representa una gran oportunidad para la industria latinoamericana, que se caracteriza por ser altamente conservadora y con un bajo nivel de avance tecnológico. Las cifras hablan por sí solas: solo un pequeño porcentaje de las aseguradoras de la región están preparadas para participar en ecosistemas digitales.
En contraste, la inversión en InsurTech (tecnologías de seguros) ha aumentado considerablemente en los últimos años, lo que evidencia la tendencia hacia la digitalización del sector. Al adoptar Open Insurance, las aseguradoras pueden:
- Reducir costos operativos y aumentar la eficiencia.
- Ofrecer productos más diversificados.
- Llegar a un público más amplio.
- Posicionarse más allá del mercado tradicional.
- Mejorar la satisfacción y fidelidad de los clientes.
Brasil a la vanguardia
Brasil es el país más avanzado de Latinoamérica en la implementación de nuevas tecnologías financieras, y con Open Insurance no se queda atrás. En este país, ya se han regulado muchos aspectos clave, desde el alcance de los servicios hasta las normas para el intercambio de datos.
El proceso de implementación se dividió en tres etapas. En la primera fase, las aseguradoras abrieron el acceso a la información sobre sus productos (precios, ofertas, condiciones, etc.). Luego, se centraron en el intercambio de información entre usuarios. Finalmente, en la tercera etapa se consolida el proceso, permitiendo a las empresas ofrecer sus productos y servicios en ecosistemas digitales.
Si bien Open Banking ya implica compartir datos delicados como los estados financieros, Open Insurance plantea desafíos aún mayores. La confidencialidad cobra especial relevancia cuando se trata de revelar información sensible como la salud, la orientación sexual o las preferencias políticas de un cliente. Por eso, las regulaciones deben ser robustas y adaptarse a las diferentes líneas de negocio del sector asegurador.
Open Insurance es una tendencia imparable que transformará el panorama de los seguros en Latinoamérica. Nos encontramos en una etapa inicial donde las regulaciones se están definiendo y las decisiones tomadas ahora tendrán un impacto a largo plazo.
- Las aseguradoras que se adapten a las nuevas tecnologías tendrán una ventaja competitiva y obtendrán múltiples beneficios.
- Las primeras en implementar Open Insurance tendrán la oportunidad de influir en las regulaciones futuras.
- Brasil lidera la adopción de nuevas tecnologías de seguros en la región.
- La gran variedad de productos de seguros requerirá regulaciones específicas para cada nicho.