- En Perú, casi el 40% de la población no accede a servicios bancarios
- Este acuerdo representa un paso más en la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera del país
- La meta es llegar a 7 millones de cuentas para el 2025
En un esfuerzo por impulsar la inclusión financiera y modernizar el ecosistema de pagos, el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) se ha asociado con la Corporación Nacional de Pagos de India (NPCI) para implementar una plataforma de pagos minoristas similar a la exitosa Interfaz de Pagos Unificada (UPI) de India. Esta iniciativa tiene como objetivo ampliar el acceso a servicios financieros formales, particularmente entre la población no bancarizada, y reducir la dependencia del efectivo.
En Perú, según datos del primer trimestre de 2024, el 60% de la población mayor de edad posee alguna cuenta en el sistema financiero (cuenta de ahorro, cuenta sueldo, cuenta a plazo fijo o cuenta corriente). Este porcentaje supera el 57.4% registrado en similar periodo del 2023 y el incremento es mayor comparado con el 2019 (42.2%).
En abril de 2023, Perú se convirtió en el primer país de América Latina y el Caribe en implementar la tecnología Directory Network Manager (DNM) para permitir la interoperabilidad entre diferentes billeteras de pago móvil. Estas billeteras digitales reemplazan el efectivo en pagos de bajo valor, y permiten que las pymes utilicen su historial de transacciones para obtener préstamos y créditos de manera segura.
Qué es la plataforma UPI
La plataforma UPI es un sistema de pagos en tiempo real que permite a los usuarios realizar transacciones instantáneas entre cuentas bancarias utilizando sus teléfonos móviles. Su funcionamiento es sencillo, y los usuarios deben descargar una aplicación móvil compatible con UPI, como Google Pay, PhonePe o BHIM, y vincular sus cuentas bancarias registrando su número de teléfono móvil.
La plataforma es completamente interoperable, funciona con múltiples bancos y aplicaciones, permitiendo transferencias entre cuentas de diferentes entidades financieras, con bajo costo y altos estándares de seguridad.
¿Cuáles son los beneficios de la plataforma UPI para Perú?
La implementación de la plataforma UPI en Perú se espera que genere diversos beneficios, entre ellos:
Inclusión financiera
Facilitará el acceso a servicios financieros formales a una mayor parte de la población, particularmente a aquellos segmentos que actualmente no están bancarizados o subbancarizados.
Reducción del uso del efectivo
Disminuirá la dependencia del efectivo como medio de pago, promoviendo la eficiencia, la transparencia y la seguridad en las transacciones.
Fomento de la innovación
La plataforma abierta y colaborativa de UPI permitirá el desarrollo de nuevos productos y servicios financieros, impulsando la innovación en el sector.
Mayor competencia
La entrada de nuevos participantes al ecosistema de pagos digitales fomentará la competencia, beneficiando a los consumidores con mejores precios y servicios.
Resiliencia del sistema de pagos
La nueva infraestructura contribuirá a fortalecer la resiliencia del sistema de pagos peruano, haciéndolo más robusto y seguro.
¿Cómo se integra la plataforma UPI a los esfuerzos de inclusión financiera en Perú?
La implementación de la plataforma UPI se alinea con la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021-2025 del Perú, que busca ampliar el acceso y uso de productos y servicios financieros formales en el país. La plataforma UPI, junto con otras iniciativas, como la creación de cuentas bancarias simplificadas y la educación financiera, jugará un papel crucial en el logro de los objetivos de inclusión financiera del Perú.
Datos relevantes sobre la inclusión financiera en Perú:
- Cuentas bancarias simplificadas
En el marco de la ENIF, se han establecido metas para aumentar la apertura de cuentas bancarias simplificadas, con el objetivo de llegar a 7 millones de cuentas para el 2025. - Brecha de género: La brecha de género en el acceso a servicios financieros sigue siendo un desafío, con las mujeres menos propensas que los hombres a tener una cuenta bancaria.
Sistema bancario en Perú
- El sistema financiero peruano está compuesto por 16 bancos comerciales, 8 bancos especializados en microfinanzas, 17 cajas municipales de ahorro y crédito y 2 financieras.
- Los principales bancos en términos de activos son: el Banco de Crédito del Perú, BBVA Perú, Scotiabank Perú e Interbank.
- La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) es la entidad encargada de regular y supervisar el sistema financiero peruano.
En conclusión, la implementación de la plataforma UPI en Perú representa un paso importante hacia la modernización del ecosistema de pagos y la promoción de la inclusión financiera. Se espera que esta iniciativa contribuya a un mayor acceso a servicios financieros formales, una menor dependencia del efectivo y un sistema de pagos más eficiente, seguro y competitivo.
