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Las instituciones financieras ahora pueden acceder al IMSS (historial laboral del Instituto Mexicano del Seguro Social), para analizar el perfil financiero del cliente
- Es uno de los beneficios de la implementación del Open Finance
El sector financiero mexicano está experimentando un cambio significativo en la evaluación de la solvencia crediticia de los solicitantes. Tras la implementación de nuevas tecnologías de Open Finance, las instituciones financieras ahora pueden acceder al historial laboral del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), lo que les permite obtener una visión más completa del perfil financiero de los individuos.
Este nuevo factor está teniendo un impacto positivo en la inclusión financiera del país. Anteriormente, el Buró de Crédito era la única fuente de información crediticia utilizada por las instituciones financieras. Sin embargo, el Buró de Crédito no siempre refleja la capacidad de pago de un individuo, especialmente para aquellos que no tienen un historial crediticio extenso o que han tenido dificultades en el pasado.
La estabilidad laboral como factor
Como ya publicamos en este artículo sobre riesgo crediticio, el 74 % de los tomadores de decisiones en instituciones financieras tienen problemas con las estrategias de riesgo crediticio de su organización.
El historial laboral del IMSS, por otro lado, proporciona información valiosa sobre la estabilidad laboral y los ingresos de un individuo. Esta información puede ser crucial para evaluar el riesgo de crédito, especialmente para aquellos que trabajan en el sector informal o que tienen ingresos irregulares.
CitiBanamex fue el primer banco en México en utilizar el historial del IMSS para otorgar créditos. Desde entonces, otras instituciones financieras han seguido su ejemplo. Se espera que la adopción de esta práctica continúe creciendo en el futuro.
Para los profesionales del sector, este cambio representa una oportunidad para mejorar la evaluación de riesgos y ampliar el acceso al crédito a un segmento más amplio de la población. Al incorporar el historial del IMSS en sus modelos de evaluación crediticia, las instituciones financieras pueden tomar decisiones más informadas y reducir el riesgo de morosidad.
Las fintech también tienen sus alternativas
En 2023, Belvo (empresa mexicana líder en soluciones de Open Finance) y Fico (compañía global de software analítico y plataformas de toma de decisiones impulsadas por IA), anunciaron una alianza estratégica destinada a ampliar el acceso al crédito en Latinoamérica. La alianza fue para el desarrollo de un modelo a través de tecnologías de machine learning para ayudar tomadores de decisiones a la hora de realizar evaluaciones de riesgo precisas e incluyentes, y proveerá un score basado en datos de transacciones a nivel consumidor.
En general, la incorporación del historial laboral del IMSS en la evaluación crediticia es un paso positivo hacia un sistema financiero más inclusivo y eficiente en México. Esta nueva fuente de información puede ayudar a las instituciones financieras a tomar decisiones más informadas y reducir el riesgo de morosidad, lo que a su vez puede beneficiar a los consumidores y promover el crecimiento económico.
