- Préstamos automatizados en América Latina: 7 de cada 10 personas tiene acceso a servicios insuficientes a los servicios bancarios
- 58% de los latinoamericanos posee una tarjeta de crédito, pero sólo un tercio tiene acceso a otras formas de crédito como los préstamo
Obtener un préstamo en América Latina sigue siendo una tarea ardua para muchas personas. A pesar de que el 58% de los latinoamericanos posee una tarjeta de crédito, solo un tercio tiene acceso a otras formas de crédito, como los préstamos. Esto revela una gran oportunidad para las instituciones financieras de expandir sus servicios. Sin embargo, los sistemas tradicionales de originación y gestión de préstamos (LOMS) presentan una serie de ineficiencias y desafíos de escalabilidad que dificultan esta expansión.
Uno de los principales obstáculos es la falta de acceso adecuado a servicios bancarios. Actualmente, 7 de cada 10 personas en América Latina cuentan con acceso limitado o insuficiente a estos servicios, lo que genera una clara paradoja. Aunque la región muestra un alto potencial económico, muchos de sus habitantes siguen excluidos o desatendidos por los sistemas financieros tradicionales.
Los problemas de los sistemas de préstamos tradicionales
Los trámites para solicitar un préstamo siguen siendo largos y complicados. A menudo, los formularios deben completarse en papel, lo que implica un alto costo operativo y un proceso de aprobación prolongado. Los solicitantes, como los pequeños empresarios, deben recopilar una gran cantidad de documentos, visitar sucursales y esperar semanas para recibir una respuesta.
Mariano Viademonte, Chief Growth Officer de Mobifin, explica que en promedio, un pequeño negocio rural puede tardar entre 25 y 35 días en obtener un préstamo, mientras que en países como Estados Unidos este proceso puede completarse en tan solo tres horas. Viademonte señala que este sistema ineficiente no solo afecta a los solicitantes, sino también a las instituciones financieras, que deben destinar recursos significativos a la gestión de los trámites y documentos físicos.
La situación es clara: el sistema tradicional de préstamos necesita una reinvención. Aquí es donde entra en juego la automatización.
La solución: préstamos automatizados en América Latina
Javier Morales, VP of Marketing & Business Development de Mobifin, señala que los préstamos automatizados tienen el potencial de transformar radicalmente el panorama financiero en América Latina. Estos sistemas permiten a los usuarios completar solicitudes de préstamos de manera rápida y eficiente a través de portales en línea o aplicaciones móviles, sin la necesidad de visitar una sucursal.
Además, la automatización puede acelerar la verificación de documentos en tiempo real, permitiendo que los préstamos se aprueben en cuestión de horas en lugar de semanas. Este enfoque no solo ahorra tiempo a los solicitantes, sino que también reduce los costos operativos de las instituciones financieras, que ya no necesitan manejar grandes volúmenes de papelería física.
Otro factor crucial es la incorporación de inteligencia artificial (IA) en el proceso de validación. La IA puede verificar de forma instantánea la información crediticia de los solicitantes, conectándose con burós de crédito y listas de verificación, como las de prevención de fraude. De este modo, los préstamos se pueden ajustar de manera automática a las características específicas del solicitante, agilizando aún más el proceso.
Un llamado a reinventar los préstamos
Los préstamos automatizados representan una oportunidad única para cerrar la brecha entre la inclusión financiera y el acceso a crédito en América Latina. Si las instituciones financieras adoptan estos sistemas, no solo podrán ampliar sus servicios, sino también mejorar la experiencia de sus clientes.
Para profundizar en cómo los préstamos automatizados pueden revolucionar la industria financiera, no te pierdas el webinar de Mobifin: “Reinventar los préstamos”. Ahí, Javier Morales y Mariano Viademonte compartirán sus conocimientos y estrategias para transformar la originación y gestión de préstamos.
