- Ahorro e inversión: un estudio radiografía hábitos en Argentina, Colombia y México
El ahorro y la inversión son señalados como pilares del desarrollo económico, pero en América Latina enfrentan barreras estructurales como los bajos salarios, la falta de educación financiera, la desconfianza en las instituciones y las condiciones económicas inestables.
Un reciente estudio realizado por Ualá y Trendsity, basado en datos de más de 3.000 personas en Argentina, Colombia y México, arroja luz sobre los hábitos financieros y las percepciones de los latinoamericanos. En este artículo analizamos estos resultados, los comparamos con otras regiones y exploramos las diferencias generacionales que se revelan.
Ahorro e Inversión en América Latina
El informe muestra que:
- El 73% de los latinoamericanos valoran el ahorro mensual,
- El 74% consideran la inversión como una herramienta clave para el futuro.
Sin embargo, el 44% de los encuestados no ahorra ni invierte actualmente. La desinformación, el miedo y la falta de recursos son factores determinantes.
Principales Obstáculos Identificados:
- Mitos Financieros
El 48% cree que las inversiones solo generan ganancias a muy largo plazo. - Desconfianza
El 33% considera que la única inversión segura es la compra de dólares.
El 36% piensa que se necesita un asesor financiero para invertir. “Los prejuicios y mitos son en gran parte explicados por la falta de educación financiera en la región”, señala Mariela Mociulsky, CEO de Trendsity.
Comparación Global: América Latina vs. Europa
Más del 80% de los ahorristas e inversores españoles no se plantea objetivos financieros ni planifica sus inversiones, según una encuesta de 2024 JP Morgan Asset Management. De las 1.300 personas encuestadas por la gestora internacional, sólo el 18% se plantea un objetivo concreto para sus ahorros e inversores, y planifica cómo conseguirlos. Hasta un 40% de las personas que cuentan con algún tipo de producto inversión en ese país, y lo que más valora es no perder el dinero invertido, mientras que el 29% aspira a obtener más rentabilidad.
Pero en promedio, así son las tasas comparadas entre las regiones:
Tasas de ahorro e inversión
| País/Región | Tasa de Ahorro (% del PIB) | Inversión Promedio por Persona (USD) |
|---|---|---|
| Argentina | 17.8% | 3,400 |
| Colombia | 22.3% | 4,200 |
| México | 23.1% | 5,100 |
| Europa (promedio) | 25-30% | 8,000 – 15,000 |
En Europa, la tasa de ahorro promedio oscila entre el 25% y el 30% del PIB, mientras que en América Latina varía entre el 17% y el 23%. La mayor estabilidad económica, la capacidad económica de los ingresos, regulaciones y sistemas financieros consolidados explican esta diferencia.
Ahorro e inversión: análisis generacional
Generación Z (18-25 años):
- Preferencias: Uso intensivo de fintechs y criptomonedas.
- Motivación Principal: Generar rendimientos rápidos.
- Desafío: Falta de conocimientos y planificación a largo plazo.
Millennials (26-40 años):
- Preferencias: Fondos de inversión y bienes inmuebles.
- Motivación Principal: Creación de patrimonio.
- Desafío: Endeudamiento y presión por mantener estilos de vida costosos.
Generación X y Baby Boomers (41-65+ años):
- Preferencias: Inversiones seguras como bonos y plazos fijos.
- Motivación Principal: Asegurar una jubilación cómoda.
- Desafío: Resistencias a nuevas tecnologías financieras.
Oportunidades para el Sector Financiero
“Ofrecer los recursos necesarios para tomar decisiones informadas es clave”, señala Pablo Savoldelli, Director de Wealth Management de Ualá.
- Educación financiera personalizada
Crear programas de formación dirigidos a diferentes generaciones. - Innovación en productos financieros
Desarrollar instrumentos de inversión accesibles y de bajo costo. - Marketing basado en la confianza
Fortalecer la imagen institucional con transparencia y datos de rendimiento.
América Latina enfrenta un desafío crucial: transformar la cultura financiera mediante la educación y el acceso inclusivo a instrumentos de inversión. Si bien la desconfianza y la falta de conocimiento aún son barreras significativas, el interés en aprender y participar en el mercado financiero crece, especialmente entre las generaciones más jóvenes. El sector financiero y las fintechs tienen una oportunidad única para liderar este cambio y consolidar su presencia en un mercado emergente con gran potencial de crecimiento.
