- Cripto créditos: en todo el mundo, se extienden modalidades alternativas ante el desigual acceso al crédito
- Tokenización de activos o préstamos respaldados por criptomonedas, las modalidades más frecuentes
El nivel de crédito en América Latina siempre ha sido insuficiente, influenciado por factores económicos, políticos y sociales propios de cada país.
Entre entre 2004 y 2011, según el Banco Mundial, el crédito interno al sector privado como porcentaje del PBI había mostrado incrementos en varios países de la región: este indicador creció en promedio un 9% en términos reales. Pero desde finales de 2022, se ha observado una disminución en las tasas de crecimiento del crédito en casi todos los sectores.
Incluso en países como Estados Unidos, la Eurozona y Japón, el crecimiento del crédito ha sido moderado en los últimos año. Sólo en países como China, India y Brasil, ha crecido rápidamente, impulsado por la expansión económica y la inclusión financiera. Por eso la atención está puesta sobre los cripto créditos, un instrumento financiero muy reciente, pero que está emergiendo como una solución innovadora para empresas que buscan liquidez sin desprenderse de sus activos digitales.
Este enfoque permite a las organizaciones utilizar criptomonedas como garantía para obtener préstamos, ofreciendo flexibilidad financiera y optimización fiscal. Veamos cómo se están
Coinbase: préstamos instantáneos
Coinbase, una de las principales plataformas mundiales de intercambio de criptomonedas, ha lanzado un servicio que permite a los usuarios obtener préstamos instantáneos respaldados por Bitcoin.
¿Cómo funciona? Los clientes pueden solicitar hasta $100 mil dólares en USD Coin (USDC) sin necesidad de una evaluación crediticia tradicional. El monto del préstamo se basa en el valor del Bitcoin ofrecido como garantía.
Este servicio está integrado en la aplicación de Coinbase y utiliza la plataforma de finanzas descentralizadas Morpho en la blockchain Base de la plataforma.
Una ventaja notable es que los prestatarios pueden acceder a liquidez sin vender sus Bitcoin, evitando así posibles impuestos sobre ganancias de capital. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la volatilidad del Bitcoin puede afectar el valor de la garantía.
Pioneros en Latam
Ripio, que fue uno de los primeros exchanges de criptomonedas en América Latina, también tiene un servicio de créditos para los usuarios argentinos. La plataforma, que funciona con tecnología blockchain, permite al interesado solicitar un préstamo y pagarlo dentro de 30 días sin necesidad de tener una cuenta bancaria ni una tarjeta de crédito.
Propy: préstamos para adquisición de bienes raíces
La empresa inmobiliaria Propy está introduciendo préstamos respaldados por criptomonedas para la compra de propiedades. Se trata de una compañía con sede en Estados Unidos, especializada en Web3, que comercializa bienes raíces a través de la tokenización.
Los propietarios de Bitcoin y Ether pueden utilizar sus activos digitales como garantía para obtener préstamos destinados a la adquisición de propiedades tokenizadas. Este enfoque permite a los inversores inmobiliarios acceder a financiamiento sin liquidar sus tenencias de criptomonedas, facilitando la diversificación de sus carteras y la inversión en bienes raíces.
Microcréditos tokenizados
En 2024 hemos reportado en este espacio sobre el primer microcrédito tokenizadode Argentina, fue otorgado a un pequeño y tradicional negocio familiar.
Consideraciones para empresas
Para las empresas interesadas en aprovechar los cripto créditos, es esencial evaluar cuidadosamente los riesgos asociados, especialmente la volatilidad inherente de las criptomonedas. La selección de plataformas confiables y el entendimiento de los términos del préstamo son cruciales para una gestión financiera efectiva. Además, es recomendable mantenerse actualizado sobre las regulaciones locales e internacionales relacionadas con las criptomonedas y los préstamos respaldados por activos digitales.
En conclusión, los cripto créditos representan una herramienta financiera emergente que ofrece a las empresas una vía para acceder a liquidez sin desprenderse de sus activos digitales. Con una evaluación adecuada de riesgos y una planificación estratégica, las organizaciones pueden integrar esta opción en sus operaciones financieras para mejorar su flexibilidad y eficiencia.
