- Los datos financieros se convierten en un activo clave para la generación de ingresos en la banca y la evolución del Open Finance redefine la competencia en el sector
- Analizamos cómo estas tendencias abren oportunidades estratégicas para bancos y fintechs
La industria de pagos sigue evolucionando a ritmo acelerado, impulsada por regulaciones emergentes, nuevas tecnologías y cambios en las expectativas de los consumidores.
1.
Monetización de datos de pago
Los datos de pagos están impulsando la innovación y generando nuevas fuentes de ingresos para las instituciones financieras. Los bancos están transformando los datos transaccionales en información valiosa para personalizar productos financieros y ofrecer servicios adicionales a clientes y empresas.
Un ejemplo de este tipo de implementación: JPMorgan Chase ha desarrollado Chase Media Solutions, una plataforma que conecta directamente a sus 80 millones de clientes con ofertas comerciales personalizadas dentro de su aplicación bancaria. O PayPal, que ha lanzado un negocio de publicidad basado en los datos de comportamiento de sus más de 400 millones de usuarios activos, permitiendo a los comercios ofrecer promociones segmentadas.
La adopción del estándar ISO 20022 permite a los bancos aprovechar datos más ricos y estructurados para mejorar la conciliación de pagos, optimizar procesos y ofrecer servicios de valor agregado a empresas.
La monetización de datos no solo representa una nueva vía de ingresos, sino que también ayuda a los bancos a mejorar la experiencia del cliente y a ofrecer servicios más eficientes.
2.
Open Finance: un paso más adelante
El Open Finance amplía el alcance del Open Banking porque incluye toda la huella financiera del usuario: inversiones, seguros, planes de retiro y más. Con APIs seguras y regulaciones en desarrollo, el Open Finance está renovando de una forma profunda la relación entre bancos, fintechs y sus clientes. Ya hemos analizado en este portal el gran avance en la materia de Brasil, y específicamente del neobanco Nubank, que ha gestionado más de 45 millones de consentimientos de datos financieros en 2024, ayudando a los clientes a optimizar sus finanzas personales.Las colaboraciones entre bancos y fintechs están acelerando la adopción de Open Finance y facilitando nuevas soluciones de pago.
Hay cuatro dimensiones en las cuales analizar el Open Finance: en operaciones Business-to-Consumer, Business-to-Business, Peer-to-Peer y Consumer-to-Business.
Actualización regulatoria
- En los Estados Unidos, la Sección 1033 de la Ley Dodd-Frank exigirá que los bancos compartan datos de clientes en un formato estandarizado con terceros autorizados.
- En Europa, la Directiva de Servicios de Pago 3 (PSD3) y el marco Financial Data Access (FiDA) permitirán a las instituciones financieras cobrar por el acceso a los datos a través de interfaces reguladas.
La industria financiera está experimentando una transformación profunda. Los próximos años serán clave para el desarrollo de modelos de negocio innovadores para el sector.
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