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En Estados Unidos, solo un 11% de los consumidores comenzaron a realizar pagos por medio de APIs
- A pesar del atraso, el marco regulatorio está impulsando un avance inédito este año
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Se espera que el mercado global de Open Banking supere los 130 mil millones de dólares para 2028
Estados Unidos es uno de los países que más ha tardado en implementar los estándares de banca abierta, pero esa transición se está acelerando en 2024. Según un estudio de Visa, el 87% de los estadounidenses ha vinculado sus cuentas bancarias a empresas de terceros, pero solo el 34% sabe cómo funciona el proceso.
Europa ha encabezado el movimiento Open Banking. En el Reino Unido, los pagos de cuenta a cuenta (A2A) aumentaron en un 280% interanual en 2023. Pero en Estados Unidos es una tendencia más reciente.
Las soluciones de banca abierta ganaron terreno en los Estados Unidos en 2023, impulsadas por la asociación entre Coinbase y un proveedor canadiense de infraestructura A2A diseñada para ofrecer alternativas a la experiencia bancaria tradicional.
El modelo de banca abierta mantiene a los bancos y las empresas fintech competitivas y reduce los márgenes. A su vez, eso empujará a las instituciones bancarias tradicionales que dominan el mercado estadounidense a buscar formas alternativas de aumentar los ingresos y reducir costos. Las innovaciones de la banca abierta, especialmente la tecnología de registro distribuido, pueden resolver esos problemas.
Los bancos aún no están preparados
Según datos recientes publicados por la empresa financiera Sopra, 3 de cada 4 bancos en los Estados Unidos aseguran que no están preparados para la implementación del Open Banking.
Los cambios dentro del sector financiero están impulsando a los bancos a desarrollar sus innovaciones y asociarse con agregadores de datos y competidores potenciales en el sector de tecnología financiera para mejorar sus ofertas.
La forma en que los bancos podrán compartir estos datos, será principalmente a través de APIs, que permiten a terceros acceder a ciertos datos e información.
Un cambio demorado
Según la consultora Open Banking Tracker, hay 182 bancos y proveedores de cuentas que tienen implementado el Open Banking en los Estados Unidos, con 36 APIs bancarias y 17 agregadores de datos. Entre los bancos que han creado sus propias APIs, se encuentra Capital One, que lanzó su DevExchange en 2016.
Pero las APIs también brindan a los bancos la capacidad de colaborar con empresas fintech y agregadores de datos externos para proporcionar servicios especializados, que son demasiado costosos o complicados de replicar por sí mismos. Citi, por ejemplo, tiene una serie de asociaciones de Open Banking con agregadores como Mastercard, Amazon, Plaid e Intuit.
Por su parte, Mastercard adquirió la plataforma de Open Banking Finicity en 2020, como parte de su incursión temprana en el mercado en crecimiento. La compañía ofrece una variedad de soluciones de Open Banking, por ejemplo, su herramienta de administración de suscripciones, Smart Subscriptions, que las instituciones financieras pueden incorporar directamente a sus aplicaciones.
Visa está entrando por la puerta con sus “tokens de datos“, que permitirán a las empresas solicitar el consentimiento de un cliente para obtener ofertas personalizadas en tiempo real mientras compran, utilizando conocimientos generados por IA basados en datos de transacciones.
Los bancos también recibirán un token para mostrar dónde se han compartido los datos de un cliente y lo mostrarán en su aplicación móvil, para que las personas puedan decidir si quieren seguir compartiendo datos con ese comerciante o revocar el acceso.
