- La toma de decisiones de riesgo informadas es vital para las políticas crediticias de las instituciones financieras
Provenir, que es una compañía líder en el segmento de software de toma de decisiones de riesgo, realizó una estudio en diciembre 2023, encuestando a más de 150 responsables de la toma de decisiones en proveedores de servicios financieros y empresas fintech de América Latina para comprender sus desafíos cuando enfrentan la toma de decisiones de riesgo, las prioridades en materia de gestión de clientes y la confianza en la precisión y flexibilidad de sus modelos de riesgo.
- El 49% de los proveedores de servicios financieros afirman que es un gran desafío gestionar el riesgo a lo largo del recorrido del cliente
- También casi la mitad de los encuestados señaló la identificación de fraudes entre los mayores complicaciones.
- Un 38% opinó que otro desafío es maximizar las inversiones del cliente.
Herramientas de previsión
La toma de decisiones de riesgo es de vital importancia para poder desarrollar políticas crediticias.
Las instituciones financieras deben monitorear de cerca las carteras para comprender y gestionar los riesgos asociados con la concesión de crédito, y mitigar la probabilidad de incumplimiento.
Ante este panorama, los encargados de tomar este tipo de decisiones se han enfocado en diversos aspectos que les permitan superar dichos desafíos, entre los que destacan los siguientes:
- Durante los últimos seis meses, el manejo de clientes existentes (71%) es aún el principal enfoque en América Latina, por encima del interés por adquirir nuevos clientes.
- En cuanto a prioridades, los encuestados indicaron que predecir ajustes de crédito (26%) y revisar estrategias de cobranza y acciones de recuperación (25%) son una de las principales preocupaciones.
Este enfoque en la gestión de clientes después de la adquisición reafirma la importancia continua del sector de fortalecer las relaciones con los usuarios en toda la región.
Una buena gestión del riesgo crediticio es indispensable a la hora de que las instituciones financieras vayan a redefinir los modelos de negocio, ofrecer nuevos productos y servicios, y transformar las interacciones con los clientes.
Según el estudio, más del 50% de los participantes expresaron que sus modelos de toma de decisiones sobre riesgo crediticio no son totalmente efectivos; lo que sugiere que aún existen oportunidades para mejorar la precisión y equidad en las estrategias crediticias.
Estrategias y productos
El análisis de datos y los procesos de toma de decisiones en riesgo que abarcan la identidad, el crédito y el fraude son fundamentales para lograr que las instituciones financieras establezcan medidas antifraude sólidas.
No obstante, el 48% de los encuestados ubican la identificación del fraude como un desafío clave, pero solo el 15% de los proveedores de servicios financieros tienen plena confianza en sus medidas antifraude.
Con esto se reitera la importancia de mejorar las estrategias y tecnologías destinadas a garantizar la seguridad de la industria y la confianza del cliente.
En la encuesta también se reveló que la hiperpersonalización de ofertas a las personas enfrenta desafíos relacionados con la toma de decisiones en tiempo real (30%), la calidad e integración de datos (30 %) y el desarrollo e implementación de análisis avanzados (14%).
Por tal motivo, solo el 11% de las organizaciones encuestadas informan que el aumento de la participación en la cartera de clientes a través de tácticas de venta cruzada/especializada es una prioridad.
En un entorno económico desafiante, la gestión y mitigación proactiva del riesgo se vuelve aún más crítica.
Las organizaciones que logren hacerlo de forma correcta mejorarán la retención de clientes, reducirán los incumplimientos, maximizarán la inclusión financiera y las oportunidades de ingresos.
