- Aumenta la creación de productos financieros de nicho, diseñados para brindar protección financiera a grupos vulnerables
- Los adultos mayores y los adolescentes, entre los grupos que más sufren fraudes y estafas
El fraude financiero perpetrado contra adultos mayores se ha convertido en un problema social creciente. Según el FBI, las pérdidas por estafas a personas mayores en los Estados Unidos superaron los 3 mil millones de dólares solo en 2023, y esa cifra siguió en aumento. También en América Latina hay algunas estadísticas:- Un estudio reveló que el 24% de los adultos mayores estafados en Brasil dice haber perdido más de 800 dólares. Además, el 31% de los encuestados tanto en Brasil como en Perú indicaron haber perdido dinero debido a estafas de inversión.
- El 21% de las víctimas no recibieron ninguna ayuda de su banco, su familia ni la policía tras la estafa.
- Los canales digitales representan el 51% de las pérdidas totales por fraude en América Latina, superando por primera vez al fraude en contextos de interacción personal.
En la industria, estas herramientas se definen como “banking protegido“, “soluciones de custodia financiera” o “productos de inclusión financiera con asistencia“. Pero más allá de pequeñas diferencias conceptuales, empresas del sector financiero están buscando soluciones innovadoras para brindar protección financiera a usuarios vulnerables.
Analistas de Mercado como Juniper Research proponen el término “Fintech de Protección al Consumidor Vulnerable” (Vulnerable Consumer Fintech), destacando su doble enfoque en la inclusión y la seguridad.
True Link Financial
True Link Financial, una fintech con sede en San Francisco, ha desarrollado una tarjeta de débito con controles de gastos específicos para personas con demencia, déficits cognitivos o problemas de adicción.
Este producto no sólo mitiga riesgos, sino que abre un debate sobre cómo el sector financiero está adaptándose a necesidades sociales urgentes. La herramienta permite a los familiares o cuidadores del adulto mayor establecer límites de gasto por categoría (como comercios, retiros de efectivo o compras online), bloquear transacciones en tiempo real y recibir alertas de actividad sospechosa. Por ejemplo, si un usuario intenta realizar una transferencia inusual o una compra en una ubicación no habitual, el sistema lo detecta y notifica al administrador.
Además, la tarjeta evita cargos recurrentes no autorizados, un problema común en casos de adicción a juegos de azar o compras compulsivas.
Hay otras experiencias en este sentido que merecen ser mencionadas.
Empresas como: Carefull (antes llamada Balance Financial), ofrece monitoreo de cuentas y tarjetas con alertas para transacciones riesgosas, enfocado en adultos mayores.
También EverSafe, que combina tecnología de vigilancia de fraudes con informes detallados para familias y cuidadores.
Con la mirada en el otro extremo de la vida, Visa Buxx es una herramienta para cuidar a los adolescentes, tras el objetivo del gasto controlado.
Las instituciones financieras y empresas de salud podrían evaluar cómo integrar estas herramientas en sus portafolios, no solo como una propuesta de valor, sino como un diferencial ético y competitivo.