- La primera tarjeta de crédito con depósito en Chile puede ayudar a llevar inclusión financiera a 8 millones de chilenos
- Las tarjetas de crédito con depósito ya han probado ser exitosas para otras compañías fintech, como Stori y Nubank
La fintech Tenpo ha introducido en el país andino la primera tarjeta de crédito con depósito, un producto innovador que promete transformar el acceso al crédito y al ahorro para millones de chilenos. Con este lanzamiento, cerca de 8 millones de personas, que actualmente no tienen acceso a tarjetas de crédito, podrán beneficiarse.
“Con esta tarjeta pionera en Chile queremos aportar un paso transformacional al mercado, brindando inclusión a más de 8 millones de personas que no han tenido la oportunidad ni de ahorrar formalmente ni de acceder al crédito que otorga una tarjeta de crédito, y que a través de ella puedan construir un historial responsable en el tiempo, controlando sus riesgos y el sobreendeudamiento”, explicó Fernando Araya, Co-Founder y CEO de Tenpo.
En Chile, solo el 38% de la población mayor de 18 años tiene acceso a tarjetas de crédito, y menos del 10% cuenta con un depósito a plazo. La nueva tarjeta de crédito con depósito en Chile está diseñada para atender a dos segmentos clave: los clientes sin historial crediticio, que representan aproximadamente 4 millones de personas no bancarizadas, y aquellos que han tenido dificultades con los bancos tradicionales debido a registros de morosidad, que constituyen el 25,9% de la población adulta, es decir, otros 4 millones de personas.
Una de las innovaciones de la tarjeta de crédito con depósito de Tenpo es el registro positivo de comportamiento crediticio, facilitado por la reciente Ley de Deuda Consolidada. Esta legislación permite que el buen manejo crediticio de los usuarios sea reportado, mejorando su perfil ante futuras interacciones con instituciones financieras.
La funcionalidad de esta tarjeta es similar a las tradicionales, pero requiere un depósito inicial que actúa como garantía y cupo de crédito. Los usuarios deben aportar entre $50,000 y $500,000 para utilizar el crédito. Además, Tenpo ha establecido una alianza con Banco Internacional, permitiendo que los depósitos iniciales se conviertan en ahorros mediante un depósito a plazo bancario, generando ingresos adicionales mensuales para los usuarios y promoviendo el ahorro formal.
¿Qué es una tarjeta de crédito con depósito?
Una tarjeta de crédito con depósito, también conocida como tarjeta de crédito asegurada o tarjeta de crédito garantizada, es un tipo de tarjeta de crédito que requiere un depósito de seguridad como garantía. Este depósito sirve como respaldo para el emisor de la tarjeta en caso de que el titular no pueda pagar el saldo pendiente. Aquí te explico en detalle cómo funciona:
- Depósito Inicial: Para obtener una tarjeta de crédito con depósito, el solicitante debe hacer un depósito inicial. Este monto suele ser igual al límite de crédito que se le otorgará. Por ejemplo, si depositas $500, tu límite de crédito también será de $500.
- Funcionalidad: Una vez realizado el depósito, la tarjeta funciona igual que una tarjeta de crédito tradicional. Puedes usarla para hacer compras, pagar facturas y acumular intereses sobre cualquier saldo pendiente.
- Construcción de Crédito: Las tarjetas de crédito con depósito son ideales para personas con mal crédito o sin historial crediticio, ya que las actividades crediticias (pagos, saldo, etc.) se reportan a las agencias de crédito. Esto puede ayudar a construir o mejorar el historial crediticio con el tiempo.
- Reembolso del Depósito: Si el titular de la tarjeta decide cerrar la cuenta o si la tarjeta se convierte en una tarjeta de crédito no asegurada debido al buen manejo del crédito, el depósito de seguridad puede ser reembolsado, siempre y cuando no haya deudas pendientes en la tarjeta.
Las tarjetas de crédito con depósito no son una novedad a nivel mundial. En países como Estados Unidos (Bank of America) y México (Stori), este tipo de productos han sido implementados con éxito. En Brasil, la introducción de tarjetas con depósito por parte de fintechs como Nubank y C6Bank fue fundamental para el crecimiento de Nubank, que se ha convertido en el principal neobanco a nivel mundial y la institución financiera más valiosa de Latinoamérica con más de 100 millones de clientes.
Este lanzamiento por parte de Tenpo representa un avance significativo hacia la inclusión financiera en Chile, ofreciendo una solución práctica y efectiva para aquellos que buscan mejorar su acceso al crédito y al ahorro.
