- El valor de las finanzas embebidas tiene un crecimiento proyectado de un 148% entre 2024 y 2028, alcanzando los $228 mil millones de dólares
- Las Fintech están liderando esta integración de servicios financieros en plataformas no financieras, revolucionando la industria
El panorama financiero global se encuentra en medio de una revolución progresiva que está cambiando las reglas del juego.
La integración de servicios financieros en plataformas no financieras, un fenómeno conocido como finanzas embebidas o “Embedded Finance“, está remodelando la manera en que tanto personas como empresas acceden y utilizan productos financieros. Esta tendencia, impulsada por los avances en tecnología FinTech, está tomando impulso rápidamente. No solo simplifica la interacción con los servicios financieros, sino que también abre un vasto horizonte de crecimiento y oportunidades para las empresas.
El valor de las finanzas embebidas no solo radica en su capacidad para ofrecer una experiencia financiera fluida, sino en su impacto transformador en sectores como el comercio electrónico, la movilidad y la salud. En este artículo analizaremos el potencial de las finanzas embebidas y su papel clave en la evolución del ecosistema financiero.
| En nuestro canal Frecuencia TV |
¿Qué son las finanzas embebidas?
Las finanzas embebidas, también conocidas como “Embedded Finance”, se refieren a la integración de servicios financieros dentro de plataformas no financieras. En lugar de que los usuarios acudan a una institución bancaria tradicional, ahora pueden acceder a servicios como pagos, préstamos o seguros directamente desde las plataformas que ya utilizan. Esta convergencia está siendo facilitada por las FinTech, que están desarrollando la infraestructura tecnológica necesaria para que las empresas ofrezcan servicios financieros sin convertirse en bancos.
El auge de las finanzas embebidas es una señal del cambio que está ocurriendo en la industria financiera. De acuerdo con el informe “Global Embedded Finance Market: 2024-2028” de Juniper Research, se estima que el valor total de las transacciones en este mercado alcanzará los $92 mil millones de dólares en 2024 y crecerá hasta $228 mil millones en 2028. Este crecimiento exponencial del 148% en tan solo cuatro años subraya el valor de las finanzas embebidas como un motor clave en la transformación digital de la economía global.
Innovación tecnológica y el papel de las FinTech
El crecimiento del mercado de las finanzas embebidas no sería posible sin la innovación constante en el sector FinTech. Las FinTech están desarrollando tecnologías que permiten una integración perfecta de servicios financieros en plataformas como aplicaciones móviles, plataformas de comercio electrónico y servicios de movilidad. Gracias a herramientas como las APIs abiertas, la inteligencia artificial y la computación en la nube, las FinTech están facilitando la implementación de servicios financieros personalizados y escalables, lo que aumenta la adopción de las finanzas embebidas en diversos sectores.
Uno de los mayores impulsores del valor de las finanzas embebidas es la adopción de pagos multi-rail y la agregación de APIs de Open Banking. Estas tecnologías permiten procesar pagos a través de múltiples redes y acceder a datos bancarios de forma segura y estandarizada, lo que reduce costos y mejora la eficiencia operativa. En particular, las soluciones B2B están demostrando ser un catalizador clave en la adopción de las finanzas embebidas, permitiendo que empresas de diversos sectores integren servicios financieros en sus plataformas para mejorar la experiencia del cliente y generar nuevas fuentes de ingresos.
El sector B2B ha sido uno de los principales impulsores del valor de las finanzas embebidas. Empresas que operan en este espacio están encontrando nuevas formas de integrar servicios financieros en sus plataformas, creando experiencias más fluidas y eficientes para sus clientes. Este fenómeno ha sido especialmente evidente en sectores como la movilidad y el comercio electrónico, donde las empresas pueden ofrecer servicios como financiamiento o pagos directamente a través de sus plataformas.
Según el estudio de Juniper Research, la confianza en las soluciones de finanzas embebidas está aumentando a medida que las empresas comprueban su eficacia para reducir costos, mejorar la satisfacción del cliente y abrir nuevas oportunidades de negocio. Además, la capacidad de ofrecer servicios financieros directamente desde una plataforma no financiera permite a las empresas evitar la complejidad y los costos asociados con la creación de sus propios servicios financieros desde cero.
Crecimiento del mercado de las finanzas embebidas en México
El valor de las finanzas embebidas no solo está siendo aprovechado en mercados desarrollados, sino también en economías emergentes como México. El país ha visto un rápido crecimiento en la adopción de finanzas embebidas, con un valor proyectado de $5.8 mil millones de dólares en 2024, que se espera aumente a $17.4 mil millones en 2029, según Research and Markets. Este crecimiento del 24.7% anual está siendo impulsado por la digitalización de los servicios financieros y la creciente penetración de los teléfonos inteligentes.
En México, las FinTech han jugado un papel crucial en la expansión de las finanzas embebidas. Empresas como Mercado Pago y Belvo han liderado la integración de soluciones financieras en plataformas no financieras, permitiendo que sectores como el comercio electrónico y la movilidad ofrezcan servicios como pagos, financiamiento y seguros directamente a sus usuarios. Esto no solo mejora la experiencia del cliente, sino que también contribuye a la inclusión financiera, un tema crítico en un país donde cerca de la mitad de la población sigue sin estar bancarizada.
Una de las mayores promesas del valor de las finanzas embebidas es su capacidad para promover la inclusión financiera. En México, más del 44% de las FinTech tienen como objetivo atender a segmentos sub-bancarizados, lo que está alineado con la naturaleza inclusiva de las finanzas embebidas. Al permitir que plataformas no financieras ofrezcan productos como microcréditos o seguros a usuarios que de otro modo no tendrían acceso a estos servicios, las finanzas embebidas están democratizando el acceso a los servicios financieros.
Este enfoque inclusivo no solo está beneficiando a los consumidores, sino que también está creando nuevas oportunidades de negocio para las FinTech. Al colaborar con empresas de sectores como el retail y las telecomunicaciones, las FinTech están encontrando nuevas formas de llegar a clientes desatendidos, lo que está impulsando la innovación y el crecimiento en el mercado de las finanzas embebidas.
A nivel internacional, instituciones financieras tradicionales también están reconociendo el valor de las finanzas embebidas. Un informe reciente del banco Barclays estima que el mercado global de finanzas embebidas podría superar los $300 mil millones de dólares para 2030, impulsado por la creciente demanda de soluciones financieras integradas en sectores como la tecnología y el comercio electrónico. Este crecimiento refleja la importancia de las finanzas embebidas en la evolución del sistema financiero global y su capacidad para transformar la forma en que las empresas y los consumidores interactúan con los servicios financieros.
El valor de las finanzas embebidas es indiscutible. Desde su capacidad para mejorar la experiencia del cliente hasta su papel clave en la inclusión financiera, esta tendencia está revolucionando el ecosistema financiero global. Con un crecimiento proyectado del 148% entre 2024 y 2028, las finanzas embebidas están destinadas a convertirse en un componente central del sector FinTech, transformando no solo cómo accedemos a los servicios financieros, sino también quiénes tienen acceso a ellos. Para las FinTech, las empresas y los consumidores, el futuro de las finanzas embebidas ofrece oportunidades sin precedentes.
