- Wallets digitales: su uso aumentará de 4.3 billones de usuarios en 2024 a 5.8 billones en 2029
- Tecnologías clave y diversificación de servicios. Herramientas como códigos QR y NFC. El rol de las super apps como WeChat y Gojek.
En un mundo cada vez más conectado, las wallets digitales ya alcanzan a casi el total de la población mundial, y cambian la forma de administrar las finanzas.
Según el informe “Why 5.6 Billion People Will Adopt Digital Wallets” de Juniper Research, el número de usuarios de wallets digitales aumentará de 4.3 billones en 2024 a 5.8 billones en 2029, con una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 6.4%. Este crecimiento exponencial refleja la transformación hacia economías sin efectivo y la importancia de estas herramientas para la inclusión financiera.
Tecnologías clave
Las wallets digitales son aplicaciones que permiten a los usuarios realizar pagos tanto en línea como en tiendas físicas mediante credenciales almacenadas, como tarjetas de débito, o fondos cargados directamente en la billetera. Utilizan tecnologías como NFC (Near Field Communication) o códigos QR para facilitar transacciones rápidas y seguras. Además, su uso no se limita a pagos; también incluyen funciones como identidades digitales, boletos electrónicos y transferencias de datos de forma segura.
La pandemia de COVID-19 marcó un antes y un después en la adopción de las wallets digitales. Al reducir el contacto físico, estas herramientas se convirtieron en una alternativa más segura y práctica frente al efectivo y las tarjetas físicas. Sin embargo, el verdadero potencial de estas billeteras va más allá de la conveniencia: están transformando el acceso a servicios financieros en todo el mundo.
Principales impulsores de la adopción global de wallets digitales
1. Inclusión financiera en mercados emergentes
En regiones donde el acceso a la banca tradicional es limitado, las wallets digitales están cerrando la brecha financiera. Según el informe, líderes del mercado como Huawei y Ericsson han desarrollado innovadores productos de crédito en mercados emergentes. Por ejemplo, Huawei ha colaborado con operadores de telecomunicaciones en Etiopía para ofrecer microcréditos, una solución que empodera a comunidades desatendidas financieramente.
Estas iniciativas no solo aumentan la adopción de wallets digitales, sino que también mejoran la calidad de vida al ofrecer servicios financieros esenciales, como préstamos y pagos digitales, que antes eran inaccesibles para grandes segmentos de la población.
2. El papel del Open Banking
El Open Banking es un catalizador clave para el crecimiento de las wallets digitales. Este modelo permite que instituciones financieras y terceros compartan datos de forma segura, mejorando la experiencia del usuario. Según Juniper Research, una de las funcionalidades más prometedoras del Open Banking es la iniciación de pagos.
Gracias al Open Banking, los usuarios pueden realizar pagos directamente desde sus cuentas bancarias a través de wallets digitales sin necesidad de almacenar información financiera en la aplicación. Esto no solo reduce riesgos de seguridad, sino que también simplifica la experiencia de pago para los consumidores.
Además, el Open Banking facilita el desarrollo de servicios como agregación de cuentas, monitoreo financiero y gestión de patrimonio, lo que añade valor para los usuarios y fomenta su adopción.
Super apps: el siguiente paso en la evolución
Las super apps representan una evolución de las wallets digitales al ofrecer una experiencia todo-en-uno. Estas aplicaciones combinan funcionalidades como pagos, comercio electrónico, banca y transporte en una sola plataforma. Ejemplos icónicos como WeChat en China y Gojek en el sudeste asiático han demostrado cómo las super apps pueden generar ingresos diversificados y ofrecer mayor comodidad a los usuarios.
En mercados desarrollados, empresas como Amazon están adaptando elementos del modelo de superapp al combinar servicios como compras, contenido multimedia y entrega de alimentos, aunque todavía no consolidan todas estas funciones en una sola aplicación.
El modelo de super apps no solo amplía el alcance de las wallets digitales, sino que también refuerza su relevancia en economías digitales avanzadas.
La tecnología detrás de las wallets digitales
1. Códigos QR: simplicidad y seguridad
Los códigos QR juegan un papel crucial en el uso de wallets digitales. Permiten realizar pagos escaneando un código único, eliminando la necesidad de compartir detalles financieros. Según el informe, los códigos QR también se utilizan para transferencias P2P (persona a persona) y para acceder a identidades digitales, lo que aumenta su versatilidad y atractivo.
Esta tecnología, aunque sencilla, ha sido clave en la adopción de wallets digitales, especialmente en mercados emergentes, donde la infraestructura NFC es limitada.
2. Loyalty programs y personalización
Los programas de lealtad también están impulsando la adopción. Las wallets digitales permiten ofrecer recompensas personalizadas basadas en los datos de transacciones de los usuarios, lo que aumenta la fidelidad del cliente. Juniper Research destaca que los esquemas de cashback y recompensas son especialmente importantes en mercados desarrollados, donde la competencia entre wallets es más intensa.
Principales impulsores de la adopción global de wallets digitales
1. Inclusión financiera en mercados emergentes
En regiones donde el acceso a la banca tradicional es limitado, las wallets digitales están cerrando la brecha financiera. Según el informe, líderes del mercado como Huawei y Ericsson han desarrollado innovadores productos de crédito en mercados emergentes. Por ejemplo, Huawei ha colaborado con operadores de telecomunicaciones en Etiopía para ofrecer microcréditos, una solución que empodera a comunidades desatendidas financieramente.
Estas iniciativas no solo aumentan la adopción de wallets digitales, sino que también mejoran la calidad de vida al ofrecer servicios financieros esenciales, como préstamos y pagos digitales, que antes eran inaccesibles para grandes segmentos de la población.
2. El papel del Open Banking
El Open Banking es un catalizador clave para el crecimiento de las wallets digitales. Este modelo permite que instituciones financieras y terceros compartan datos de forma segura, mejorando la experiencia del usuario. Según Juniper Research, una de las funcionalidades más prometedoras del Open Banking es la iniciación de pagos.
Gracias al Open Banking, los usuarios pueden realizar pagos directamente desde sus cuentas bancarias a través de wallets digitales sin necesidad de almacenar información financiera en la aplicación. Esto no solo reduce riesgos de seguridad, sino que también simplifica la experiencia de pago para los consumidores.
Además, el Open Banking facilita el desarrollo de servicios como agregación de cuentas, monitoreo financiero y gestión de patrimonio, lo que añade valor para los usuarios y fomenta su adopción.
Superapps: el siguiente paso en la evolución
Las superapps representan una evolución de las wallets digitales al ofrecer una experiencia todo-en-uno. Estas aplicaciones combinan funcionalidades como pagos, comercio electrónico, banca y transporte en una sola plataforma. Ejemplos icónicos como WeChat en China y Gojek en el sudeste asiático han demostrado cómo las superapps pueden generar ingresos diversificados y ofrecer mayor comodidad a los usuarios.
En mercados desarrollados, empresas como Amazon están adaptando elementos del modelo de superapp al combinar servicios como compras, contenido multimedia y entrega de alimentos, aunque todavía no consolidan todas estas funciones en una sola aplicación.
El modelo de superapps no solo amplía el alcance de las wallets digitales, sino que también refuerza su relevancia en economías digitales avanzadas.
Beneficios para usuarios y negocios
Las wallets digitales no solo benefician a los consumidores al ofrecer comodidad y seguridad, sino que también son una herramienta poderosa para los negocios. Al aceptar pagos digitales, las empresas pueden:
- Reducir costos asociados al manejo de efectivo.
- Aumentar la velocidad de las transacciones.
- Acceder a nuevos mercados y segmentos de clientes.
Además, las billeteras digitales están diseñadas para integrarse fácilmente con sistemas de comercio electrónico, lo que facilita el crecimiento de negocios en línea.
