- WealthTech: el mercado global proyecta un crecimiento de $22 mil millones hacia 2027
- México es uno de los países con mayor nivel y capacidad de ahorro familiar del mundo, lo cual representa una gran oportunidad
Un informe de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) reveló que México es el país de habla hispana en el que los ciudadanos ahorran más dinero.
Este es un dato vital para los emprendimientos WealthTech, un sector que viene experimentado un crecimiento significativo en los últimos años. Según un informe de FinTech Global, el mercado global proyecta un crecimiento grande. De $7.67 mil millones en 2023, saltará a $22.81 mil millones en 2027.
América Latina no es ajena a esta tendencia: la región está presenciando la llegada de nuevas WealthTech, la expansión de empresas internacionales y la incorporación de tecnologías de vanguardia en la gestión de patrimonios.
A través de plataformas digitales, los robo-advisors (algoritmos de inversión automatizados) representan una de la mayores innovaciones en el sector, como reportamos en este informe; y junto con otras herramientas de análisis financiero avanzadas, las WealthTech están redefiniendo cómo las instituciones financieras gestionan los activos de sus clientes.
Revolut Invest será la nueva función de gestión de patrimonios que lanza el en breve el famoso banco inglés, que incluye la negociación de acciones y una función de robo-advisor. Proporcionará acceso a 5.000 activos, acciones estadounidenses y europeas, ETF, materias primas y bonos. Además, la aplicación introducirá nuevas funciones, como los contratos por diferencia (CFD). Los usuarios también tendrán la opción de una suscripción premium, Trading Pro, que ofrece comisiones reducidas, límites más altos y mejores herramientas de análisis.
WealthTech en América Latina
En América Latina, según un informe de GLOBAL FINDEX, el 60% de las personas no ahorran; un contexto caracterizado por la desigualdad económica y una limitada cultura financiera, el surgimiento de estas soluciones tecnológicas tiene el potencial de democratizar el acceso a la gestión de patrimonio y mejorar la eficiencia de las inversiones.
Para sorpresa de muchos, México es uno de los países de habla hispana en el que las familias más ahorran más dinero en el mundo, incluso superando a Estados Unidos.
El ahorro familiar neto de los hogares analizado en el estudio representa la cantidad total de ahorro como porcentaje del ingreso familiar disponible, (es decir, el salario neto más las prestaciones sociales percibidas y descontando los impuestos pagados), y ofrece una visión general de la proporción media de ingresos que ahorran los hogares.
A pesar de eso, en los últimos años, en el ecosistema fintech en la región también han crecido la oferta WealthTech. Por ejemplo, la empresa chilena Valuelist consolidó una alianza con la firma tecnológica colombiana Elemento Alpha para expandir su presencia en el mercado colombiano, con el objetivo de captar más de 200 mil usuarios. El acuerdo se enfoca en desarrollar soluciones tecnológicas conjuntas que permitan optimizar la gestión patrimonial para usuarios empresariales y particulares. Ambas empresas consideran la posibilidad de expandir su colaboración también a otros países de América Latina como Brasil, México y Chile.
Muchas otras empresas ya tienen su historia en América Latina. Fundada en 2016, Fintual ha impactado en el acceso a inversiones en Chile, con un enfoque simple y accesible para gestionar fondos de inversión. Con una plataforma fácil de usar y tiene una clara orientación hacia inversores jóvenes.
Otro caso es el de Wakeful una app recientemente fundada en Argentina; es la primera Wealthtech en América Latina que permite a los latinoamericanos invertir en la bolsa de Estados Unidos de forma automatizada y planificar sus finanzas; la app automatiza el onboarding para la inversión, asegurando que cada usuario pueda configurar su perfil de riesgo y objetivos financieros.
También, algunas empresas internacionales han comenzado a expandirse hacia América Latina, atraídas por las oportunidades de crecimiento que ofrece la región. Por ejemplo, Betterment, una de las plataformas de robo-advisors más grandes de Estados Unidos, ha identificado a América Latina como un mercado con grandes perspectivas debido a la creciente demanda por productos de inversión digitalizados.
Nuevas tecnologías en la gestión de patrimonio
La adopción de nuevas tecnologías es una de las principales razones detrás del crecimiento de las WealthTech en América Latina. Algunas de las tendencias tecnológicas más significativas incluyen:
Robo-advisors
Los asesores automáticos, o robo-advisors, utilizan algoritmos para gestionar carteras de inversión sin intervención humana. En América Latina, donde muchas personas carecen de acceso a servicios financieros tradicionales, estas plataformas ofrecen una solución de bajo costo y fácil acceso para gestionar inversiones.
Inteligencia Artificial (IA) y Big Data
La IA y el análisis de Big Data están permitiendo a las WealthTech optimizar la toma de decisiones financieras, personalizando las estrategias de inversión y mejorando la eficiencia operativa. Estas tecnologías permiten a las plataformas analizar grandes volúmenes de datos para predecir el comportamiento del mercado y ajustarse rápidamente a los cambios económicos.
Blockchain y criptomonedas: El auge de las criptomonedas ha capturado la atención de los inversores en toda América Latina, especialmente en países con economías volátiles. Algunas WealthTech están comenzando a ofrecer productos basados en blockchain, permitiendo a los clientes diversificar sus portafolios con activos digitales.
Desafíos y oportunidades
Si bien el potencial de crecimiento para las WealthTech en América Latina es inmenso, también existen desafíos. La falta de educación financiera sigue siendo un obstáculo importante. Sin embargo, este desafío también representa una oportunidad para las empresas que se atrevan a educar y formar a sus usuarios, ayudando a cerrar la brecha de acceso financiero en la región.
Además, la regulación es otro aspecto crítico. Aunque algunos países, como Brasil y México, han avanzado en la creación de marcos regulatorios fintech, aún queda trabajo por hacer para garantizar un entorno seguro y propicio para la innovación financiera en toda la región.
