- La modernización del core banking es un imperativo estratégico que edifica la competitividad de la banca
- El 70% de los bancos a nivel global están invirtiendo en la modernización de sus sistemas de core banking
El sector financiero se encuentra en un punto de inflexión. La convergencia entre la banca tradicional y las fintech acelera la necesidad de modernizar los sistemas de core banking, una tendencia que se ha convertido en un imperativo estratégico para mantener la competitividad y satisfacer las demandas de los clientes en la era digital.
Según un informe conjunto de la consultora EY y HFS Research, titulado “Horizons: Core Banking Modernization”, la modernización de estas plataformas ya no es una opción, sino una necesidad urgente para las instituciones financieras que buscan sobrevivir y prosperar en un entorno cada vez más complejo y dinámico.
Contexto de presiones y oportunidades
El informe destaca que las instituciones financieras enfrentan presiones sin precedentes. Por un lado, los clientes exigen experiencias digitales fluidas, personalizadas y disponibles en tiempo real. Por otro, la competencia de las fintech y los neobancos, que operan con modelos ágiles y libres de deuda tecnológica, obliga a los bancos tradicionales a repensar sus estrategias de inversión en tecnología.
Además, la regulación financiera sigue evolucionando, con un enfoque creciente en la transparencia, la seguridad y la inclusión financiera. Estos factores, combinados con la necesidad de reducir costos operativos y mejorar la eficiencia, están impulsando a los bancos a modernizar sus sistemas de core banking, muchos de los cuales se basan en infraestructuras obsoletas que datan de hace décadas.
Según el informe, se estima que el 70% de los bancos a nivel global están invirtiendo en la modernización de sus sistemas de core banking. El informe destaca que el 45% de los bancos ya han comenzado a migrar sus sistemas de core banking a plataformas nativas en la nube. Además, se espera que este porcentaje aumente a más del 60% para 2026, impulsado por la necesidad de escalabilidad y flexibilidad.
La modernización de los sistemas de core banking puede generar ahorros significativos. El informe señala que los bancos que han completado la migración a plataformas modernas han logrado reducir sus costos operativos en un 20-30%, gracias a una mayor eficiencia y la automatización de procesos.
Los proyectos de modernización de core banking suelen tomar entre 18 y 36 meses en completarse, dependiendo de la complejidad de la infraestructura existente y el enfoque adoptado (incremental vs. transformación total).
A pesar de los beneficios, el informe identifica que el 55% de los bancos enfrentan barreras significativas para modernizar sus sistemas, incluyendo la complejidad técnica, los altos costos iniciales y la resistencia al cambio interno.
Los bancos que han modernizado sus sistemas de core banking han reportado una mejora del 25-35% en la satisfacción del cliente, gracias a la capacidad de ofrecer servicios más rápidos, personalizados y disponibles en tiempo real.
Tres horizontes en la modernización
El informe de EY y HFS Research propone un marco de tres horizontes para guiar la modernización del core banking:
- Optimización de los Sistemas Existentes
En esta fase, los bancos se enfocan en mejorar sus sistemas actuales mediante la implementación de parches, actualizaciones y mejoras incrementales. Aunque este enfoque puede ofrecer beneficios a corto plazo, el informe advierte que no es suficiente para abordar los desafíos a largo plazo. Muchas instituciones están atrapadas en lo que se describe como un “estado de parálisis”, donde la falta de una visión clara y el miedo a la disrupción les impiden avanzar hacia soluciones más transformadoras. - Adopción de Plataformas Modulares
El segundo horizonte implica la adopción de soluciones modulares que permiten a los bancos actualizar componentes específicos de su infraestructura sin necesidad de reemplazar todo el sistema. Este enfoque ofrece un equilibrio entre la agilidad y el control de costos, permitiendo a las instituciones implementar nuevas funcionalidades, como APIs abiertas, que facilitan la integración con ecosistemas fintech y terceros. - Transformación total hacia plataformas nativas en la Nube
El horizonte final representa la transformación completa hacia sistemas de core banking nativos en la nube. Estas plataformas ofrecen escalabilidad, flexibilidad y resiliencia, permitiendo a los bancos responder rápidamente a las cambiantes demandas del mercado. Además, la nube facilita la adopción de tecnologías emergentes, como la inteligencia artificial y el análisis de datos en tiempo real, que son clave para ofrecer experiencias personalizadas y predictivas a los clientes.
Modernización en marcha
A diferencia de los bancos tradicionales, muchas fintech operan con sistemas de core banking modernos desde su creación, lo que les permite innovar rápidamente y ofrecer servicios más ágiles y centrados en el cliente. Esto ha creado una dinámica de colaboración y competencia, donde las fintech actúan tanto como socios tecnológicos como disruptores del mercado.
Por ejemplo, muchas fintech están ofreciendo soluciones de BaaS (banca como servicio) que permiten a los bancos tradicionales ampliar su oferta de productos sin necesidad de desarrollar nuevas capacidades internas. Esta colaboración está impulsando la adopción de modelos de negocio más abiertos y colaborativos, donde los bancos y las fintech trabajan juntos para crear valor para los clientes.
A pesar de los claros beneficios, la actualizacióm del core banking no está exenta de desafíos. El informe identifica varios obstáculos que las instituciones deben superar, incluyendo la complejidad técnica, los altos costos de implementación y la resistencia al cambio dentro de las organizaciones. Además, la migración a sistemas modernos requiere una gestión cuidadosa de los riesgos operativos y de cumplimiento, particularmente en un entorno regulatorio cada vez más exigente.
Para abordar estos desafíos, el informe recomienda un enfoque estratégico que combine una visión clara, una gobernanza sólida y una inversión continua en talento y tecnología. También subraya la importancia de adoptar una mentalidad ágil y centrada en el cliente, donde la innovación y la experimentación sean parte integral de la cultura organizacional.
Futuro colaborativo
La modernización del core banking no es solo una cuestión tecnológica; es un imperativo estratégico que redefine el futuro de la banca y las fintech. Las instituciones que logren navegar con éxito este proceso estarán mejor posicionadas para competir en un mercado cada vez más digital y colaborativo. Como señala el informe de EY y HFS Research, el camino es complejo, pero también está lleno de oportunidades para aquellos que estén dispuestos a innovar y transformarse.
En un mundo donde la tecnología y las expectativas de los clientes evolucionan a un ritmo acelerado, esta inversión es clave para asegurar la relevancia y el crecimiento en la próxima década.
