- Se cumplen 4 años de la implementación del Open Banking en Brasil, y ya es el ecosistema más grande del mundo
- Durante el último año, el crecimiento fue significativo: pasó de 43 millones en enero de 2024 a 62 millones en enero de 2025
La implementación del Open Banking en Brasil ha alcanzado un crecimiento significativo, consolidándose como uno de los más avanzados y exitosos a nivel mundial. Cada vez que entrevistamos a referentes dela industria y les consultamos qué país tiene un marco regulatorio financiero digno de imitar, la respuesta es unánime: Brasil.
Según un informe de la Federación de Bancos de Brasil, tras cuatro años de vigencia, el ecosistema financiero abierto ya cuenta con 62 millones de consentimientos activos y 2,3 mil millones de transacciones exitosas por semana.
Impulso a la innovación y competitividad
El Open Banking ha creado un mercado más competitivo al permitir que empresas de diferentes sectores accedan a datos financieros de manera segura y estandarizada a través de APIs.
Con una inversión de R$ 2 mil millones por parte de las instituciones representadas por la Federación Brasileña de Bancos (Febraban), el ecosistema financiero se ha fortalecido, ofreciendo oportunidades para startups fintech, bancos y empresas tradicionales.
El acceso a información financiera en tiempo real está impulsando modelos de negocio innovadores, como soluciones de pagos automáticos y optimización de gestión de tesorería. Empresas de diversos sectores pueden beneficiarse al integrar servicios financieros directamente en sus plataformas, reduciendo costos y mejorando la experiencia del usuario.
Eficiencia operativa y optimización de recursos
Una de las principales ventajas del Open Banking es la automatización de procesos financieros. La implementación de funcionalidades como pagos recurrentes y transferencias programadas permite a las empresas gestionar su flujo de caja con mayor eficiencia. Adicionalmente, la portabilidad de crédito simplifica la obtención de financiamiento, facilitando la competencia entre instituciones financieras y brindando mejores condiciones a las empresas. Desde abril de 2024, los clientes pueden programar transferencias automáticas entre sus cuentas en distintas instituciones. Así, por ejemplo, pueden evitar sobregiros en un banco transfiriendo fondos desde otra cuenta con saldo disponible.
El Open Finance también está revolucionando la gestión de riesgos. Gracias al acceso a datos financieros más detallados, las empresas pueden evaluar de manera más precisa la solvencia de sus clientes y proveedores, minimizando riesgos de incumplimiento y optimizando sus estrategias de crédito y cobranza.
Regulación y seguridad
Este país ha seguido un modelo regulatorio robusto, con el Banco Central de Brasil garantizando la seguridad y transparencia en el intercambio de datos. Este enfoque ha sido clave para la adopción del Open Banking, generando confianza tanto entre consumidores como en empresas.
A diferencia de otros países donde la adopción ha sido más lenta, Brasil ha logrado una integración rápida y efectiva gracias a la existencia de Pix, su sistema de pagos instantáneos.
La combinación de Open Banking y Pix ha permitido una mayor interoperabilidad y eficiencia en los pagos empresariales, impulsando la digitalización del sector financiero.
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Futuro del Open Banking en Brasil
En el mes de enero de este año, el Consejo de Administración de la Asociación Open Finance de Brasil eligió a Ana Carla Abrão como Directora-Presidenta, quien cuenta con una amplia experiencia en el sector financiero, en el que ha trabajado por más de 20 años. También posee una sólida trayectoria en el sector público, con experiencia en el Banco Central de Brasil. Bajo la dirección de esta economista, se espera una mayor expansión del ecosistema. Entre las principales innovaciones previstas se incluyen:
- Pix Automático
Facilitará pagos programados sin necesidad de autenticación manual. Similar al débito automático, permitirá a los clientes autorizar débitos recurrentes para el pago de facturas (ejemplo: suscripciones de streaming, facturas de servicios públicos). - Portabilidad de crédito
Mayor flexibilidad en la transferencia de créditos entre instituciones financieras.
Inicialmente prevista para crédito personal sin garantía, permitirá a las instituciones ofrecer la portabilidad de crédito con una experiencia más digital y aprovechando los datos del Open Finance para mejorar la transferencia de información. El proceso actual de portabilidad de crédito seguirá existiendo, pero el modelo basado en Open Finance será una alternativa adicional para los clientes. - Jornada sin redireccionamiento
A partir de un vínculo entre su dispositivo, el ITP y su banco, los clientes podrán autorizar débitos en sus cuentas hasta un monto determinado sin necesidad de autenticarse en su banco en cada pago solicitado (ejemplo: pago de servicios de delivery de comida).
La expansión del Open Banking hacia Open Finance, que incluirá productos como seguros, inversiones y pensiones, abrirá nuevas oportunidades para el sector empresarial. La digitalización financiera seguirá transformando la manera en que las empresas gestionan sus recursos, mejorando la eficiencia y competitividad del mercado brasileño.
El Open Banking en Brasil está redefiniendo el panorama financiero para empresas, ofreciendo mayor transparencia, eficiencia y acceso a servicios innovadores. Su evolución hacia un ecosistema de Open Finance consolidará a Brasil como líder en integración financiera, beneficiando tanto a instituciones financieras como a empresas de diversos sectores. Con una regulación sólida y una infraestructura tecnológica avanzada, el futuro del Open Banking en Brasil promete seguir impulsando la innovación y el crecimiento económico.
