En el año 2024, la inclusión financiera sigue siendo un tema crucial para el desarrollo económico y social en LATAM. Pese a los avances significativos en los últimos años, aún persisten retos que impiden una plena integración de toda la población al sistema financiero. En este contexto, las empresas fintech están desempeñando un papel crucial, innovando y ofreciendo soluciones que facilitan el acceso a servicios financieros a segmentos históricamente desatendidos.
En 2024, la inclusión financiera en América Latina aún presenta una brecha significativa, según datos del Banco Mundial y otros organismos. A nivel regional, solo el 55% de los adultos tiene acceso a una cuenta bancaria, lo que refleja una mejora con respecto a años anteriores, pero sigue siendo insuficiente.
En países como México, el acceso es aún más limitado, con aproximadamente el 47% de la población adulta sin acceso a servicios financieros formales, según datos del INEGI. En Brasil, aunque la cifra mejora, todavía un 30% de los adultos permanece no bancarizado. En contraste, países como Chile y Uruguay muestran mayores niveles de inclusión, con más del 70% de los adultos con cuentas bancarias.
La falta de acceso a crédito es otro indicador clave. Solo el 11% de los adultos en la región ha solicitado un préstamo de una institución financiera en el último año. Además, el uso de tarjetas de crédito y débito sigue siendo bajo, con solo el 18% de los adultos reportando haberlas utilizado para realizar pagos en línea.
Desde el año pasado, en el Fintech Summit Latam 2023 los expertos que participaron en el panel Préstamos Digitales, pusieron el ojo en la educación financiera como una de las principales claves para lograr la inclusión financiera.
Casi un año después las empresas fintech tienen claro que la educación financiera es la vía más vigente para cerrar la brecha y lograr una verdadera inclusión.
En 2024, diversas empresas fintech en América Latina están liderando esfuerzos significativos para promover la educación e inclusión financiera. Entre las más destacadas se encuentran:
- Kueski: Esta fintech mexicana se ha enfocado en ofrecer microcréditos y préstamos personales a través de una plataforma digital fácil de usar. Además de proporcionar acceso a financiamiento a individuos sin historial crediticio, Kueski también ofrece recursos educativos sobre manejo de deudas y planificación financiera a través de su blog y webinars.
- Konfio: Otra empresa mexicana, Konfio, se dedica a ofrecer préstamos y herramientas financieras a pequeñas y medianas empresas (PyMEs). Han desarrollado programas de capacitación gratuitos para emprendedores, abordando temas como la gestión de negocios y la educación financiera. Su plataforma incluye módulos educativos y asesoramiento personalizado para ayudar a las PyMEs a crecer de manera sostenible.
- Creditas: Basada en Brasil, Creditas es una fintech que proporciona préstamos garantizados y soluciones de financiamiento. Su esfuerzo por la inclusión financiera incluye la creación de una sección educativa en su sitio web llamada “Creditas Academy”, que ofrece cursos y artículos sobre finanzas personales, inversiones y planificación financiera.
- Nubank: Este neobanco brasileño ha revolucionado el acceso a servicios bancarios en la región. Nubank se enfoca en la transparencia y la educación financiera, ofreciendo a sus clientes recursos educativos a través de su aplicación móvil y su blog. Han implementado programas de capacitación sobre el uso de herramientas digitales y la importancia del ahorro e inversión.
- Ualá: De origen argentino, Ualá ofrece una tarjeta prepaga y una aplicación móvil que permite a los usuarios gestionar sus finanzas de manera eficiente. Ualá se destaca por sus iniciativas de educación financiera, incluyendo tutoriales en video y artículos en su blog que explican conceptos básicos de finanzas personales, crédito y ahorro.
Estos esfuerzos se complementan con la colaboración de las fintech con instituciones educativas y organizaciones no gubernamentales para extender el alcance de sus programas. Las iniciativas de educación financiera son cruciales para empoderar a los usuarios, ayudándolos a tomar decisiones informadas y a integrarse plenamente en el sistema financiero. En conjunto, estas empresas están contribuyendo significativamente a reducir la brecha de inclusión financiera en América Latina, promoviendo un crecimiento económico más equitativo y sostenible.
No se trata de un tema menor, según la Organización para el Desarrollo y la Cooperación Económicos (OCDE), el 60 por ciento de los adultos en Latinoamérica carece de de conocimientos básicos sobre finanzas personales, lo que impide una inclusión efectiva.
Este año la inclusión financiera volverá a ser tema central de discusión en el Fintech Summit Latam 2024, en donde se abordarán diversos temas fundamentales para las finanzas de las tecnológicas.
Esta anueva edición del foro más importante de fintech, open banking, y finanzas digitales contará con speakers destacados como Alex Khalin, Senior Business Development Leader de Visa y tú puedes ser parte de la discusión adquiriendo tus entradas aquí.
Retos de la Inclusión Financiera en 2024
Los retos para la inclusión financiera en LATAM son multifacéticos. Uno de los principales, como ya lo hemos dicho, es la falta de educación financiera. La mayoría de la población carece de conocimientos básicos sobre cómo manejar sus finanzas personales, lo que dificulta la adopción y uso efectivo de los productos financieros disponibles.
Además, la infraestructura sigue siendo un problema. En zonas rurales y marginadas, la falta de sucursales bancarias y cajeros automáticos limita el acceso a servicios financieros. Aunque la tecnología móvil ha permitido ciertos avances, la conectividad sigue siendo desigual, lo que afecta especialmente a las comunidades más alejadas.
La desconfianza en las instituciones financieras es otro obstáculo significativo. Muchos mexicanos prefieren el uso de efectivo debido a la percepción de que los bancos y otras instituciones financieras son poco confiables o demasiado costosos. Esta desconfianza se exacerba por la falta de transparencia y las malas experiencias pasadas con fraudes y abusos.
Datos para entender la brecha financiera
- Solo el 55% de los adultos tiene acceso a una cuenta bancaria en América Latina, según el Banco Mundial.
- En México el acceso es aún más limitado con aproximadamente el 47% de la población adulta sin acceso a servicios financieros formales.
- En Brasil el 30% de los adultos permanecer no bancarizado.
- Chile y Uruguay muestran mayores niveles de inclusión, con más del 70% de los adultos con cuentas bancarias.
- Sólo 11% de los adultos en LATAM han solicitado un préstamo a alguna institución financiera en el último año.
- El 18% de los adultos reportan haber utilizado tarjetas de crédito.
Las fintech están jugando un papel crucial en la transformación del panorama financiero. Empresas innovadoras están utilizando tecnologías como el blockchain, la inteligencia artificial y el big data para ofrecer servicios financieros accesibles y personalizados. Plataformas de préstamos digitales, neobancos y aplicaciones móviles de ahorro están facilitando el acceso a crédito, pagos y gestión financiera a sectores históricamente excluidos.
Para consolidar estos avances, es esencial que gobiernos, reguladores y empresas fintech trabajen juntos, promoviendo políticas inclusivas y educación financiera que permitan a todos los ciudadanos beneficiarse del crecimiento económico de la región.
