En la Fintech Summit Latam convocamos a un panel de expertos en préstamos digitales e inclusión financiera en América Latina, que revelaron la complejidad de la inclusión financiera en el mundo de las fintech y los préstamos digitales.
Compartimos algunos de los insights y las conclusiones notables del encuentro.
Se abordaron temas cruciales para el desarrollo económico en la región, y diversos expertos compartieron sus puntos de vista y soluciones sobre los desafíos persistentes para avanzar.
Brechas en materia de Inclusión Financiera
Mariana Villasuso, que es Public Policy Manager del unicornio mexicano Stori, destacó las brechas persistentes en la inclusión financiera en América Latina, a pesar del crecimiento del 18% en la tenencia de productos financieros. Subrayó la importancia de cerrar la brecha de género como uno de los impulsores más potentes de las políticas de inclusión, y destacó que la inclusión financiera “va más allá de proporcionar tarjetas de crédito: es un motor de desarrollo para toda la comunidad”. Además puntualizó:
- El 19% de la población en América Latina utiliza una cuenta de ahorros para ahorrar. El ahorro informal es lo más extendido.
- 4 de cada 10 personas en América Latina han recibido un pago digital.
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La potencia de la Educación Financiera
Mauricio Rojas, representante de la cooperativa de crédito Libercoop de Chile, profundizó en la necesidad de educación financiera. Señaló que las culturas latinas carecen de acceso a la educación financiera y transmitió que las instituciones como Libercoop están trabajando para llenar este vacío. Rojas resaltó que la educación financiera no solo es un deber de las instituciones, sino también de los empresarios, quienes deben comprender la importancia que tiene el acceso financiero para el crecimiento.
También dio detalles de como funciona la cooperativa de crédito que representa:
“Está en nuestro ADN apoyar a los sectores más vulnerables de la población. Le prestamos, específicamente en términos de préstamo, un 92% de nuestros créditos son dedicados a clase media baja; de los cuales, el 61%, aproximadamente, son personas recién bancarizandas. Entonces, también aplicamos un modelo de no sobreendeudar a las personas. Nuestro modelo comercial, nuestra propuesta de valor habla un poquito de la dignidad en el trato“.
Una perspectiva desde México
El CEO del Grupo Alifin, Fernado Padilla, se centró en la situación específica de México, identificando al país como uno de los polos de menor inclusión financiera en América Latina. Desde su experiencia empresarial, destacó que el 70% de los empleados formales provienen de pequeñas y medianas empresas (Pymes). Subrayó cómo la falta de acceso a la educación financiera, incluso a nivel universitario, es un obstáculo para el crecimiento de las empresas. También mencionó que la cultura empresarial, en la que no endeudarse es visto como una virtud, es una barrera que debe ser superada. También abogó por un enfoque que incorpore métodos de scoring alternativos y la colaboración entre el sector público y privado.
También destacó la necesidad de sumar criterios de responsabilidad social empresarial y la necesidad de las empresas de entender y adaptarse a la llamada economía gig.
Tecnología y Acceso
Tala ES una empresa que proporciona micropréstamos; David Lask, el CEO, habló sobre el papel de la tecnología en la inclusión financiera. Destacó que el acceso, las opciones y la usabilidad son esenciales para los consumidores. Afirmó que la personalización a través de la tecnología es crucial; pero enfatizó que, incluso con todas estas herramientas disponibles, la educación financiera sigue siendo el componente central para la inclusión financiera genuina.
También resaltó los desafíos regulatorios que enfrentan las instituciones financieras no bancarias. Resaltó la necesidad de restablecer regulaciones claras y equitativas para las empresas de préstamos, y enfatizó la importancia del open banking y la inteligencia artificial para avanzar en la inclusión financiera.
Coordinación y Regulación
Enrique Presburger, presidente de Asofom, debatió sobre el desafío de coordinar a los diversos actores en el sistema financiero. Señaló que la regulación debe evolucionar para mantenerse al día con la tecnología, y destacó la necesidad de una mayor colaboración entre las empresas financieras, los reguladores y el gobierno: “Hasta ahora, mucho en la política pública que se ha hecho el sector fintech o sector financiero no bancario ha sido unilateral. Si hay falta de liquidez en los mercados, se ponen más leyes a las instituciones no bancarias, en lugar de entender que no son siempre temas de falta de regulación”.
Conclusiones y perspectivas Futuras
En conclusión, el panel de expertos subrayó la necesidad crítica de mejorar la educación financiera en América Latina. Desde cerrar las brechas de género hasta superar las barreras culturales y fomentar una mayor colaboración entre las empresas y las entidades reguladoras, se destacó que la inclusión financiera genuina solo puede lograrse a través de una educación financiera sólida y accesible para todos los sectores de la sociedad. Con estos esfuerzos combinados, América Latina puede avanzar hacia una inclusión financiera más completa y equitativa para todos sus ciudadanos.
Las soluciones implican una combinación de regulaciones claras, tecnología avanzada, responsabilidad social empresarial y colaboración entre los sectores público y privado. Estos elementos son esenciales para lograr una inclusión financiera efectiva y sostenible en el panorama actual.
