- Bre-B, un nuevo sistema de pagos inmediatos impulsado por el Banco de la República
- Los Retos de Bre-B en Colombia: la gratuitudad, la competencia, y la inclusión financiera
Hace poco más de un mes, Colombia vislumbraba una transformación en su sistema financiero con la introducción de Bre-B, un nuevo sistema de pagos inmediatos impulsado por el Banco de la República (BanRep). El objetivo de Bre-B no solo es modernizar la manera en que se realizan las transacciones en el país, sino también fomentar la inclusión financiera y mejorar la eficiencia en los sistemas de pago.
Según el Banco de la República, la regulación del sistema de pagos inmediatos (SPI) está próxima a ser aprobada, lo que abre una nueva etapa en la evolución financiera de Colombia. Bre-B, que operará desde el primer semestre de 2025, promete pagos desde y hacia cualquier entidad financiera con un tiempo de espera de 20 segundos por transacción.
Los retos de Bre-B
Hay una incertidumbre importante: la gratuidad no será obligatoria. Ana María Prieto, directora de sistemas de pago del BanRep, afirmó que cada banco podrá fijar su propia tarifa de comisión por los pagos instantáneos, un punto que podría afectar la adopción del sistema.
Como si fuera poco Colombia ya cuenta con sistemas de pagos inmediatos como TransfiYa, EntreCuentas, Visionamos y PSE, muchos de los cuales son gratuitos. Si Bre-B no ofrece una ventaja clara, como la gratuidad de las transacciones, podría enfrentarse a una adopción limitada.
A pesar del potencial que ofrece Bre-B para modernizar el sistema de pagos en Colombia, su éxito está lejos de ser garantizado debido a desafíos estructurales profundos. La falta de educación financiera sigue siendo un obstáculo crítico.
Otro de los retos de Bre-B es que muchos colombianos no solo desconfían de las plataformas digitales, sino que carecen de los conocimientos básicos para utilizarlas eficazmente. Sin un enfoque sólido en la educación y la alfabetización digital, liderado por el Banco de la República y respaldado por las entidades financieras, Bre-B corre el riesgo de convertirse en una herramienta accesible solo para un segmento limitado de la población, perpetuando la exclusión financiera que busca erradicar.
Además, la adopción por parte de empresas y comercios, especialmente en áreas rurales, representa un desafío aún más complejo. La limitada infraestructura digital en estas zonas refleja una desconexión con la realidad del país. Asumir que una estrategia gubernamental puede por sí sola superar estos obstáculos es simplista.
El éxito de Bre-B no depende solo de la tecnología, sino de una transformación más amplia en la infraestructura, el acceso a internet y la bancarización, aspectos que han sido históricamente deficientes en el país. Sin una intervención más agresiva en estas áreas, el sistema podría quedarse corto en su promesa de inclusión y modernización, replicando los errores de iniciativas similares en la región.
¿Lecciones de Brasil y México?
El costo de las transacciones es uno de los puntos más debatidos. En la región, hay dos ejemplos clave: Brasil y México. El Banco Central de Brasil implementó PIX hace cuatro años, logrando una adopción masiva del 95% de la población y procesando 42 mil millones de pagos en 2023. ¿La clave de su éxito? La gratuidad del servicio.
Por otro lado, México lanzó CoDi con expectativas de llegar a 18 millones de usuarios, pero alcanzó solo 3.8 millones. Los expertos atribuyen este fracaso, en parte, a la preferencia de los mexicanos por el efectivo, la complejidad de la plataforma y la falta de difusión.
