- Con hasta el 80% de las demoras concentradas en el tramo final del pago, el nuevo esquema de Swift ya suma a bancos de Europa y América Latina en su primera fase de producción, camino a 300 entidades hacia 2027
- Deutsche Bank, BBVA, Itaú y Banorte encabezan la primera ola de adopción del esquema global de Swift, con tiempos de liquidación que van de los 25 segundos a los 30 minutos según la infraestructura doméstica de cada mercado
El nuevo esquema de pagos transfronterizos de Swift —lanzado oficialmente en septiembre de 2025 y ya en fase de producto mínimo viable (MVP)— reúne a más de 60 bancos de 25 países en una iniciativa que apunta a resolver el problema de la «última milla» en pagos internacionales: según datos de Swift, hasta el 80% de las demoras en pagos transfronterizos ocurren después de que el pago sale de la red, en el tramo de cámaras de compensación locales, con reglas y prácticas de mercado dispares. El esquema fija un marco común entre bancos participantes sobre transparencia de comisiones y tipo de cambio, transferencia por el valor completo y tracking de extremo a extremo.
LatAm: Itaú ya opera en vivo, Banorte entre los bancos fundadores
La región tiene presencia directa en el esquema desde etapas tempranas. Itaú Unibanco (Brasil) es una de las primeras instituciones del mundo en salir a producción, habilitando transferencias internacionales más rápidas para consumidores brasileños en el mismo corredor Brasil-Alemania que usa Deutsche Bank como caso de prueba. El apetito de Itaú tiene una explicación local: Pix, el sistema de pagos instantáneos del Banco Central de Brasil, acumuló casi 170 millones de usuarios individuales y 20 millones de empresas desde su lanzamiento en 2020, elevando el estándar de expectativas de velocidad y transparencia que los consumidores brasileños ahora trasladan a los pagos transfronterizos.
Banorte (México), por su parte, integra el grupo de más de 40 bancos que colaboraron con Swift desde el diseño del esquema, antes del lanzamiento oficial de septiembre de 2025 — no como adoptante posterior sino como banco fundador del proyecto.
Vale la pena marcar la diferencia de enfoque frente a los rieles domésticos ya consolidados en la región: mientras Pix (Brasil) y SPEI (México) resolvieron la velocidad puertas adentro, el esquema de Swift ataca específicamente el tramo transfronterizo, el punto donde se concentra la mayor parte de las demoras. Queda abierta la pregunta de si otros bancos regionales (Bradesco, BTG, Santander México, BBVA México) seguirán el camino de Itaú y Banorte en los próximos trimestres.
Deutsche Bank y BBVA, mismos principios, distinta infraestructura
Deutsche Bank y BBVA fueron de los primeros en procesar transacciones en vivo, y sus implementaciones ilustran cómo cada mercado adapta el modelo a su infraestructura doméstica. Deutsche Bank opera como intermediario gateway para pagos en euros entrantes a Alemania, con corredores activos desde Australia (junto a Westpac) y Brasil (junto a Itaú), apoyándose en transferencias contables que logran una entrega de extremo a extremo cercana a los 30 minutos. BBVA, primer banco español en sumarse, combina un rol dual como emisor hacia el exterior y gateway para fondos desde China, Australia y Turquía; al operar sobre BBVA Directa —construido sobre la infraestructura de pagos instantáneos de Iberpay— acredita el importe íntegro en cuentas españolas en unos 25 segundos, las 24 horas.
La brecha entre ambos tiempos (30 minutos vs. 25 segundos) no es un problema del esquema de Swift en sí, sino un reflejo del riel doméstico disponible en cada país: pagos instantáneos SEPA en España frente a book transfers en Alemania, corredor este último que Deutsche Bank todavía evalúa migrar a rieles más rápidos.
Lo que viene
Swift prevé un rulebook actualizado para diciembre de 2026 y una expansión a unos 300 bancos en 30 mercados receptores hacia 2027, en línea con la hoja de ruta del G20 en materia de velocidad, costo, transparencia y acceso en pagos transfronterizos. Los casos de Europa y LatAm sugieren que el patrón de adopción será desigual: los bancos con mejor infraestructura de pagos instantáneos doméstica (España, Brasil) podrán ofrecer la experiencia más rápida desde el arranque, mientras otros mercados dependerán de mejoras adicionales en sus rieles locales para cerrar la brecha.
