- Las fintech lideran el crecimiento de los desembolsos
- Las mujeres ya concentran más de la mitad de los créditos otorgados y cerca de 118.000 personas ingresan cada mes al sistema financiero
- Pero, al igual que en el resto de América Latina, la mayor parte de la expansión sigue concentrándose en usuarios que ya tenían historial crediticio
El mercado de crédito colombiano comenzó 2026 con señales claras de recuperación. Tras varios años marcados por ajustes macroeconómicos, tasas elevadas y una mayor cautela en la originación, los primeros meses del año muestran una reactivación del financiamiento impulsada por el sector fintech, bancos y otros actores del ecosistema.
De acuerdo con un estudio elaborado por Dato Crédito Experian, entre enero y marzo de 2026 los desembolsos crecieron en todos los segmentos del mercado, aunque con ritmos muy diferentes.
Las fintech registraron el mayor dinamismo, con un crecimiento interanual del 35%, seguidas por el sector financiero tradicional, que avanzó un 7%. El sector solidario aumentó un 6%, mientras que el sector real mostró una expansión más moderada, cercana al 2%.
Los datos reflejan un escenario en el que los modelos digitales continúan ganando terreno, particularmente en segmentos de consumo y financiamiento de corto plazo. Al mismo tiempo, evidencian que los bancos mantienen una posición central dentro del ecosistema crediticio gracias a su escala, cobertura y diversidad de productos.
Sin embargo, detrás de la recuperación aparece una tendencia relevante para la industria: gran parte del crecimiento está siendo impulsado por clientes que ya forman parte del sistema financiero.
El crecimiento se concentra en usuarios con historial
El informe muestra que la expansión reciente del crédito en Colombia proviene principalmente de personas que ya cuentan con experiencia crediticia.
En el sector financiero, el 86% de los créditos otorgados durante 2026 se dirigió a usuarios con historial previo. En las fintech, esa proporción alcanzó el 94%, mientras que en el sector real llegó al 85%. El sector solidario presenta una concentración todavía mayor.
La tendencia sugiere que las entidades están profundizando su relación con clientes conocidos, aprovechando información histórica y modelos de riesgo más consolidados para aumentar la colocación de productos.
Desde la perspectiva de negocio, este comportamiento permite acelerar el crecimiento con menores niveles de incertidumbre. Sin embargo, también plantea un desafío para la inclusión financiera: la incorporación de nuevos usuarios avanza, aunque a una velocidad inferior a la expansión observada entre quienes ya participan activamente del mercado.
Las mujeres ganan protagonismo
Uno de los hallazgos más relevantes del estudio es la creciente participación femenina dentro del sistema crediticio.
Durante 2025, las mujeres concentraron el 52% de los créditos otorgados en Colombia, consolidándose como el principal segmento del mercado en términos de volumen de operaciones.
Además del crecimiento cuantitativo, el informe destaca una mayor diversificación en los productos utilizados. El modelo Buy Now, Pay Later (BNPL) representa aproximadamente el 39% de los créditos otorgados a mujeres, seguido por los créditos de consumo, con cerca del 26%.
También tienen una participación relevante los créditos asociados a telecomunicaciones y equipos (14%), la venta por catálogo (10%), los productos revolventes (7%) y el microcrédito (3%).
Para bancos, fintech y comercios, estos datos reflejan una oportunidad estratégica. Más allá de representar la mayoría de los créditos otorgados, las mujeres muestran patrones de uso que abarcan distintos productos y necesidades financieras, desde consumo cotidiano hasta financiamiento para actividades productivas.
La inclusión financiera sigue avanzando
Aunque el crecimiento del crédito está liderado por usuarios ya bancarizados, el estudio muestra que la incorporación de nuevos clientes continúa siendo significativa.
El Índice de Creditización de Colombia se ubicó en 2,5% durante el primer trimestre de 2026. Desde 2023, el promedio se ha mantenido alrededor del 3,3%, equivalente a unas 118.000 personas por mes que acceden al crédito por primera vez.
Esta cifra confirma que la base de usuarios sigue ampliándose y que existe un mercado incremental relevante para las entidades financieras.
Los datos muestran además que la incorporación de nuevos clientes está concentrada en los segmentos más jóvenes. Cerca del 70% de quienes ingresan al sistema tienen entre 18 y 28 años, lo que convierte a las nuevas generaciones en uno de los principales motores de la inclusión financiera en el país.
La distribución por género es prácticamente equilibrada, con una participación del 49,4% de mujeres y 51,6% de hombres.
En cuanto a los productos que funcionan como puerta de entrada al crédito, los servicios de telecomunicaciones y servicios financieros concentran cerca del 48% de los primeros accesos, mientras que BNPL y comercio representan otro 23%. Los créditos de consumo explican aproximadamente el 18%.
Para la industria, esto significa que los primeros puntos de contacto con el usuario están ocurriendo cada vez más fuera de los canales tradicionales de crédito.
El desafío digital
La transformación digital aparece como uno de los factores más relevantes para explicar la evolución del mercado.
Según el análisis, la originación de crédito se desarrolla cada vez más en canales digitales donde la validación de identidad, el análisis de riesgo y la construcción de una oferta personalizada deben realizarse en cuestión de segundos.
En ese contexto, el acceso a datos confiables, la analítica avanzada y la inteligencia artificial se convierten en capacidades estratégicas para las entidades.
El informe identifica tres áreas críticas para sostener el crecimiento del crédito digital: la validación robusta de identidad, la evaluación eficiente del perfil crediticio y la verificación de ingresos y capacidad de pago.
A medida que la digitalización avanza, también aumenta la sofisticación de los fraudes asociados al robo de identidad y la manipulación de información, lo que obliga a fortalecer los mecanismos de prevención y monitoreo.
Perspectivas para 2026
De cara al resto del año, las expectativas continúan siendo positivas.
DataCrédito Experian estima que el mercado colombiano de crédito podría crecer alrededor de 8% durante 2026, impulsado por la recuperación del consumo y una mayor actividad en segmentos digitales.
Las fintech seguirían liderando la expansión gracias a modelos de originación ágiles y procesos automatizados, mientras que la banca tradicional mantendría un papel central apoyada en su capacidad de distribución y profundidad de oferta.
La combinación de crecimiento, digitalización e inclusión financiera configura un escenario favorable para el sector. Sin embargo, el reto para los próximos años será equilibrar la profundización del crédito entre clientes existentes con una incorporación más acelerada de nuevos usuarios, especialmente en segmentos jóvenes y poblaciones aún subatendidas.
En otras palabras, el mercado colombiano ya no enfrenta únicamente el desafío de prestar más, sino también de ampliar de forma sostenible quiénes pueden acceder al sistema financiero.
