Tendencias fintech: perspectivas 2025

  • Tendencias fintech 2025. Herramientas como el blockchain, los pagos en tiempo real (RTP) y la banca abierta están redefiniendo la eficiencia y la confianza en el sistema financiero global.
  • Los pagos transfronterizos son un jugador importante en el sector, pues se estima que alcanzarán los 290 billones de dólares para 2030, impulsando la necesidad de soluciones innovadoras y transparentes.

Logo del análisis Fintech 2025+ para tendencias fintech 2025Las tendencias fintech para 2025 apuntan a una transformación radical impulsada por la convergencia tecnológica y regulatoria, esto de acuerdo al estudio Fintech 2025+, realizado por la firma Convera.

En la elaboración de dicho análisis participaron Oana Ifrim, Vlad Macovei y Mirela Ciobanu, editores sénior de The Paypers, una publicación bancaria y de tecnología financiera, así como Lloyd Barton, director de consultoría macro temática de Oxford Economics, quien aportó estudios y análisis de mercado.

Una de las tendencias para 2025 de acuerdo a lo que definieron los especialistas, para sopresa de nadie, es la banca abierta, que avanza hacia la interoperabilidad total, facilitando una experiencia personalizada para usuarios gracias a la integración de APIs.

En paralelo, la tokenización redefine activos como bienes raíces y productos financieros, permitiendo una mayor democratización de la inversión. Sin embargo, los pagos transfronterizos siguen siendo el eje crítico, con un enfoque en reducir costos y tiempos mediante blockchain.

Por último, el impacto regulatorio será decisivo: la presión por mayor transparencia y seguridad moldeará el crecimiento del sector, destacando la inclusión financiera.

Pagos transfronterizos: un mercado en auge y una de las tendencias fintech 2025

El mercado de pagos transfronterizos proyecta un crecimiento que alcanzará los 290 billones de dólares para 2030. Este auge está impulsado por el comercio electrónico internacional, la globalización laboral y el acceso a soluciones digitales más rápidas y transparentes.

Más allá de la migración que, genera envíos de remesas, como el caso de los mexicanos que trabajan en Estados Unidos y envían dinero a México, parte importante de la ecuación para el crecimiento son los estudiantes, pues el análisis señala que al crecer el número de jóvenes que se van a estudiar a otro país, el envío de dinero para solventar sus gastos aportará de manera importante en el crecimientol.

En 2023, Norteamérica generó el 28% de los ingresos globales por pagos transfronterizos gracias a su infraestructura tecnológica avanzada y un marco regulatorio favorable. Sin embargo, Asia-Pacífico, con un 26%, está creciendo aceleradamente.

El área única de pagos en euros (SEPA) ha optimizado los pagos transfronterizos en Europa, reduciendo costos y tiempos de compensación, contribuyendo al 20% de los ingresos globales.

Latinoamérica, por su parte, genera el 16% de los ingresos globales, gracias a un aumento en la digitalización de pagos y una mayor adopción de soluciones electrónicas, por lo que se espera que siga siendo parte de las tendencias fintech 2025.

Pagos en tiempo real: la revolución de los RTP

Los pagos en tiempo real (RTP) son fundamentales en la evolución financiera. En 2022, este mercado creció un 63.2% y se proyecta que alcanzará los 511,700 millones de dólares para 2027.

India lidera con 89,500 millones de transacciones RTP en 2022. Por su parte, Brasil mostró un crecimiento de 228.9% en su sistema PIX, alcanzando 29,200 millones de transacciones.

La Unión Europea está adoptando RTP en todos sus estados miembros, con proyecciones de que este tipo de pagos representará el 27.8% de las transacciones globales para 2027.

Un informe de ACI y Cebr estima que los RTP podrían aumentar el PIB de Nueva Zelanda en 271 millones de dólares para 2027, resaltando su impacto económico positivo.

Tokenización: Innovación en activos digitales

La tokenización está transformando activos tradicionales en digitales mediante blockchain, mejorando la liquidez y la transparencia.

El Banco de Pagos Internacionales (BIS) impulsa proyectos como:

  • Proyecto Agora: Integra depósitos tokenizados con monedas digitales de bancos centrales.
  • Proyecto mBridge: Reduce tiempos de transferencia transfronteriza de días a segundos.
  • Proyecto Dunbar: Promueve la interoperabilidad entre bancos centrales.

La tecnología blockchain suele ser más asociada con las criptomonedas, las cuales no se podían quedar fuera del análisis.

La criptoeconomía y la tokenización están transformando cómo percibimos y gestionamos el valor. A medida que las criptomonedas ganan legitimidad, los sistemas financieros tradicionales se enfrentan al reto de integrar tecnologías que, hasta hace poco, eran consideradas disruptivas o incluso especulativas.

Este cambio está impulsado por la combinación de innovaciones tecnológicas y un mayor interés regulatorio.

En primer lugar, la tokenización de activos emerge como uno de los desarrollos más prometedores en el espacio financiero. Este proceso permite convertir activos físicos o tradicionales, como bienes raíces, acciones o incluso arte, en tokens digitales que pueden ser negociados en plataformas basadas en blockchain.

La ventaja principal radica en la divisibilidad y la accesibilidad: los inversionistas pueden adquirir una fracción de un activo en lugar de necesitar grandes sumas para acceder a él. Esto democratiza las oportunidades de inversión y abre nuevos mercados para participantes minoristas.

La tokenización también está estrechamente vinculada a los contratos inteligentes, que automatizan las transacciones y reducen la necesidad de intermediarios. Este nivel de automatización no solo aumenta la eficiencia, sino que también disminuye costos operativos y riesgos de fraude.

Sin embargo, esta tecnología plantea interrogantes regulatorias importantes, especialmente en términos de seguridad, custodia y estandarización de tokens.

Por otro lado, las criptomonedas como Bitcoin y Ethereum están consolidándose como clases de activos alternativos. Su función inicial como herramientas de especulación ha evolucionado hacia casos de uso más sofisticados, como la protección contra la inflación y los pagos transfronterizos.

Ethereum, en particular, desempeña un papel fundamental en la tokenización debido a su capacidad para soportar contratos inteligentes y aplicaciones descentralizadas (dApps).

Un punto clave en esta transformación es la creciente adopción institucional. Bancos, fondos de inversión y grandes corporaciones están integrando criptomonedas y tecnologías de tokenización en sus modelos de negocio.

Por ejemplo, instituciones como JPMorgan Chase y Santander lideran la adopción de stablecoins y blockchain, destacando el potencial de la tokenización en servicios financieros tradicionales.

Esto no solo está impulsando la aceptación generalizada, sino también atrayendo la atención de los reguladores. Los gobiernos, al observar el potencial de estas tecnologías para fomentar la inclusión financiera, también buscan equilibrar la innovación con la protección del consumidor y la estabilidad del sistema financiero.

En cuanto a los pagos transfronterizos, blockchain está revolucionando este segmento al eliminar intermediarios y reducir costos significativamente. Las criptomonedas permiten transacciones casi instantáneas, una ventaja crítica en un mundo cada vez más globalizado. Además, la tokenización de stablecoins, vinculadas a activos tradicionales como el dólar, está ganando terreno como medio de pago eficiente y confiable.

Sin embargo, también surgen desafíos importantes. La volatilidad de las criptomonedas, aunque menor que en años anteriores, sigue siendo un obstáculo para su adopción masiva. Además, la infraestructura necesaria para garantizar la seguridad de las plataformas de tokenización y de intercambio aún está en desarrollo.

Los hackeos a plataformas de intercambio y la falta de regulación uniforme a nivel global resaltan la necesidad de marcos legales robustos.

A medida que el ecosistema evoluciona, también lo hace su impacto en la inclusión financiera. La tokenización permite que individuos en regiones no bancarizadas accedan a activos y servicios financieros mediante un teléfono inteligente y una conexión a internet.

Las criptomonedas, por su parte, están siendo utilizadas como alternativa al efectivo en países con sistemas financieros poco desarrollados o en crisis económica.

De cara al futuro, el éxito de la criptoeconomía y la tokenización dependerá de la colaboración entre el sector privado y los gobiernos para desarrollar marcos regulatorios que fomenten la innovación sin comprometer la seguridad. La educación también jugará un papel crucial: los usuarios deben comprender cómo funcionan estas tecnologías para aprovechar plenamente sus beneficios.

Banca abierta: Hacia un ecosistema financiero colaborativo

La banca abierta fomenta la interoperabilidad, permitiendo a terceros acceder a datos bancarios con el consentimiento del cliente, lo que amplía el alcance de servicios financieros.

En Latinoamérica, Brasil está liderando con regulaciones que están transformando la oferta financiera para pymes y consumidores.

La Directiva PSD2 establece un estándar en banca abierta, promoviendo competencia e inclusión financiera.

Tendencias normativas

El entorno regulatorio está adaptándose a las innovaciones fintech. Normas como ISO20022 están estandarizando las comunicaciones financieras globales.

Los gobiernos están desarrollando marcos regulatorios para garantizar la protección del consumidor e impulsar la inclusión financiera.

Pero cada país enfrenta retos distintos en esta parte, además de un entorno cambiante, que obviamente, avanza más lento que la propia tecnología.

El panorama de la tendencias fintech 2025 para las empresas se perfila como un escenario de crecimiento acelerado, marcado por la innovación continua y una transformación radical del comercio global. Además la demanda de soluciones de pago más seguras, transparentes y disruptivas se ha convertido en una prioridad estratégica.

La adopción de tecnologías como el blockchain, los sistemas de pagos en tiempo real y los marcos de banca abierta está impulsando un cambio profundo. Estas herramientas no solo prometen transacciones más ágiles y eficientes, sino que también redefinen la experiencia del usuario, fortaleciendo la confianza en los sistemas financieros globales.

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